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Seja por má fé ou simples erro, muitos consumidores são vítimas da cobrança indevida por parte das mais variadas instituições.
Basicamente, a cobrança indevida ocorre quando o credor imputa ao devedor qualquer quantia em excesso ao que ele deveria pagar — salvo exceção de juros e encargos tributários.
O caso também é valido quando o consumidor recebe a cobrança de algo que não adquiriu ou solicitou.
No entanto, os direitos previstos no Código de Defesa do Consumidor (CDC) só são garantidos quando o devedor efetua o pagamento da dívida.
A seguir, entenda melhor como agir nessa situação e ter seus direitos resguardados.
<h3>O que diz o CDC?</h3>
Em seu artigo 42, parágrafo único, o Código de Defesa do Consumidor diz exatamente o seguinte:
“O consumidor cobrado em quantia indevida tem direito à repetição do indébito, por valor igual ao dobro do que pagou em excesso, acrescido de correção monetária e juros legais, salvo hipótese de engano justificável.”
Simplificando, o CDC garante ao consumidor o recebimento em dobro do valor que lhe foi cobrado indevidamente, caso o tenha pago.
Todavia, se a instituição conseguir comprovar que não foi a culpada pela cobrança indevida, restituirá somente o valor pago pelo consumidor e nada mais.
<h3>A Cobrança indevida é crime?</h3>
Segundo o CDC, somente o ato de cobrar indevidamente não configura nenhum tipo de crime.
Contudo, o CDC diz em seu artigo 71 que “utilizar na cobrança de dívidas, de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas, incorretas ou enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer: pena, detenção de três meses a 1 ano e multa”.
Portanto, se for alvo de qualquer um destes abusos estará na posição de vítima de um crime e deve ter seus direitos resguardados por um profissional.
<h3>Como proceder em caso de cobrança indevida?</h3>
O consumidor vítima de cobrança indevida possui três ações distintas para tomar, devendo se basear no que julgar mais conveniente.
Em primeiro lugar, a solução mais simples e rápida será entrar em contato com a instituição que está lhe cobrando, de forma amigável.
Tendo feito isso, basta explicar a situação e dizer que lhe mandaram uma cobrança em valor incorreto ou que não lhe pertence.
Se tudo der certo, a instituição resolverá o problema na hora.
No entanto, se não conseguir resolver amigavelmente, o próximo passo é ir até o Procon de sua cidade ou ao Juizado Especial Cível.
Vá ao Procon se não considerar que houve algum crime contra a honra no ato de cobrança, registre uma denúncia e siga os procedimentos para resolução de seu problema.
Caso perceba que sua situação se enquadra no art. 71 do CDC, será necessário ir até o Juizado Especial Cível para entrar com ação e, possivelmente, ser indenizado.
<h3>Como saber quando estou sendo alvo de cobrança indevida?</h3>
É extremamente comum que diversas pessoas deixem suas contas em débito automático para facilitar e garantir o pagamento.
Dessa maneira, é imprescindível que cheque os débitos da sua conta com uma certa regularidade, a fim de observar se tudo está sendo cobrado corretamente.
Pois, como a cobrança indevida por si só não configura crime, você só terá direito ao reembolso em dobro se efetuar o pagamento com o valor excedente.
No entanto, se não pagar a dívida que a instituição imputar em seu nome e não resolver os valores com agilidade, ela poderá “sujar” o seu nome.
Se isso ocorrer, será necessário procurar um profissional ou ir até o Juizado Especial Cível para se informar e analisar como proceder no caso.
A resolução poderá ser bem mais demorada, por isso, é importante que busque resolver tudo o mais rápido possível.
Fique atento, pois qualquer instituição financeira pode realizar uma cobrança indevida, cartão de crédito, bancos, faculdades e até mesmo comércios são bons exemplos.
<h3>Como provar que a dívida não é minha?</h3>
Devido ao fato de estar acusando a instituição de cobrança indevida, cabe a você o ônus da prova.
Para isso, tenha consigo todos os comprovantes de suas compras e de contratação de serviços, pois, assim, poderá comprovar o que comprou e por qual valor.
Em caso de divergência, a outra parte quem deverá provar inocência ou assumir a responsabilidade pelo ato incongruente.
<h3>Conclusão</h3>
Apesar de não ser crime, a cobrança indevida pode gerar sérios problemas ao consumidor e, por isso, tem seus direitos garantidos pelo CDC.
Desse modo, qualquer instituição financeira possui o dever de restituir o consumidor qualquer valor que receber indevidamente, mesmo que ela afirme o contrário.
Caso seja comprovada responsabilidade da instituição na cobrança ou má fé, o valor deverá ser dobrado, a fim de prevenir que o ato se repita com outras pessoas.
Nunca se esqueça que você sempre irá estar amparado pelo Código de Defesa do Consumidor em casos como esses.
Por fim, se desejar ainda mais segurança ou tiver alguma dúvida específica, entre em contato para que possa obter auxílio.
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Direitos do consumidor quanto a cobrança indevida

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A previdência privada é um bom complemento para a sua aposentadoria. Além disso, ela pode te ajudar a conquistar a sua independência financeira e realizar os seus sonhos.Para isso é importante que você conheça a fundo este investimento e leve em consideração suas vantagens e desvantagens. Já que essa aplicação possui um risco considerável.Neste artigo você encontrará as principais informações sobre o plano de previdência. Assim como, as diferentes modalidades que você pode contratar. Então, continue lendo até o final.O que é previdência privada?A previdência privada é um tipo de investimento que você pode realizar para complementar a sua aposentadoria. Bem como, para cumprir objetivos a longo prazo. Por exemplo:Conquistar estabilidade financeira;Viver de renda;Quitar dívidas;Auxiliar na educação dos filhos;Qualidade de vida na velhice.O fundo de previdência é vantajoso porque é uma forma de garantir o patrimônio que você terá no futuro. Além disso, ele garante que você não fique dependendo exclusivamente do benefício do INSS na terceira idade.Existem diversos planos de previdência privada que você pode escolher. Contudo, todos funcionam da mesma forma:Primeiro você realiza um investimento inicial;Depois se organiza para realizar contribuições mensais, semestrais ou anuais;Ao final do prazo você recebe todo o capital acumulado ao longo dos anos com juros.Qual é a diferença entre a previdência social e a privada?Há muitas diferenças entre a previdência social e a privada. Justamente por isso é tão vantajoso combinar as duas para conquistar a sua independência financeira a longo prazo.Confira as principais características de cada tipo de previdência a seguir:Previdência socialA previdência social é uma iniciativa do Governo Federal administrada pelo INSS. Assim, acompanhe mais informações abaixo:Todo o brasileiro que trabalha no regime CLT tem direito a previdência social;Os contribuintes ajudam a construir a renda dos trabalhadores que irão se aposentar (Regime de Repartição Simples);O benefício só pode ser resgatado após o período mínimo de contribuição (35 anos para homens e 30 para mulheres);Os trabalhadores também podem recorrer ao INSS em casos de doenças, acidentes ou gravidez;O teto da aposentadoria é de R $6.101,06 em 2020, salvo algumas exceções.Previdência privadaJá o modelo de previdência privada possui as seguintes características:Tem o objetivo de complementar a renda do trabalhador no futuro;Pode ser administrada por corretoras ou por bancos;A reserva é construída individualmente;O beneficiário pode escolher como e quando quer receber o saldo acumulado;O contratante pode escolher a frequência e o valor das contribuições;O valor investido pode ser resgatado em caso de desistência.Quais são os tipos de previdência privada?Existem três tipos de previdência privada no Brasil. Assim, é muito importante conhecer a diferença entre eles antes de realizar o seu investimento. Observe a seguir:Plano gerador de benefício livre (PGBL)O PGBL é a opção de previdência ideal para quem declara o Imposto de Renda no modelo completo. Visto que, o Governo só aplicará a tributação sobre o valor final acumulado ao longo dos anos.O PGBL também é a melhor opção para quem quer contribuir com até 12% da sua renda anual. Já que no final do período de contribuição haverá uma grande economia sobre o Imposto de Renda.Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)O VGBL é indicado para quem utiliza o modelo simplificado no Imposto de Renda. Assim como, para quem tem poucas despesas para deduzir durante a declaração de IR.A principal vantagem deste tipo de previdência é que não há limite para as contribuições mensais. Dessa forma, se você quiser contribuir com mais de 12% da sua renda, o VGBL é a melhor opção.Fundos de pensãoAlgumas empresas e setores da economia oferecem fundos de pensão para os seus associados. Assim, este tipo de previdência não tem fins lucrativos. Por isso, os participantes são isentos de pagar qualquer taxa.Vantagens e desvantagensVocê precisa considerar as vantagens e desvantagens da previdência privada antes de realizar o investimento. Ainda mais porque os frutos só serão colhidos a longo prazo.Vantagens da previdência privadaAs principais vantagens do fundo de previdência são:Flexibilidade:Você pode resgatar parte do valor investido sempre que precisar. Bem como, programar resgates mensais para a sua conta bancária. Além disso, se você encontrar um plano de previdência mais vantajoso, pode solicitar a portabilidade.Poupar dinheiro:Contribuir com a previdência é uma excelente maneira de poupar dinheiro. Já que, você criará o hábito de separar um valor mensal para investir todos os meses. Isso é fundamental para a sua saúde financeira. Assim como para evitar dívidas.Personalização:Existe uma grande quantidade de planos de previdência disponíveis no mercado. Então, você tem liberdade para escolher aquele que melhor atende às suas necessidades.Desvantagens da previdência privadaAs desvantagens dos fundos de previdência são:Taxas:Os planos de previdência privada possuem algumas tarifas ocultas que diminuem o seu rendimento. Assim, a principal delas é a taxa de administração do fundo. Bem como, a taxa de saída cobrada durante o resgate do valor investido.Rentabilidade:Atualmente existem muitas opções de investimento que rendem mais do que o plano de previdência. Por isso é importante avaliar outras aplicações a longo prazo antes de tomar a sua decisão.Risco:O risco é a principal desvantagem deste investimento. Visto que, os planos de previdência não têm cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Dessa forma, se a instituição financeira quebrar, você perderá o valor investido.https://www.sosdividas.com.br

Você sabe o que é previdência privada?

A máquina de cartão de crédito é fundamental para microempreendedores. Afinal, segundo dados do SPC, 52 milhões de brasileiros utilizam o cartão como forma principal de pagamento.

Por isso você precisa de um equipamento confiável para realizar as transações do dia a dia. De preferência um que não possua aluguel e tenha uma taxa de adesão baixa.

Para que você corra um risco menor de contrair dívidas e possa gerenciar seus pagamentos com facilidade. Neste artigo você encontrará um top 5 com as <a href="https://melhormaquininha.net/">melhores maquininhas de cartão</a> para o seu negócio. Confira abaixo:

5º Minizinha

Similar ao aparelho anterior, a opção do Pagseguro também é bem prática e intuitiva de usar. Porém, esta não traz a necessidade de que você possua uma conta em banco para poder receber o seu dinheiro.

Esta solução do Pagseguro possui um aplicativo para gerenciar suas finanças. Dessa forma, você pode realizar seus pagamentos e recargas através do celular e ter mais controle sobre seu orçamento.

Suas maiores falhas são a bateria de baixa capacidade e ter um visor mais simples que a concorrência. Eventualmente, você poderá notar que precisa de uma fonte de luz auxiliar para usar sua máquina de cartão de crédito.

Vantagens:

Não precisa de conta em banco;

Aceita vale refeição;

Aceita cartões com tarja.

Desvantagens:

Não antecipa saldo de vendas;

Incapaz de lidar com altos volumes de venda;

Baixa qualidade técnica.

4º Super Get

Se você já possui uma conta no banco Santander, mas não pode arcar com as taxas dos modelos tradicionais. Certamente, a máquina de cartão de crédito Super Get pode ser o aparelho que você estava procurando.

Um dos aparelhos mais básicos do mercado em questão de desempenho, a Super Get simplifica o processo de pagamento. Dessa forma, tanto o vendedor quanto o cliente encontram praticidade e rapidez durante a compra.

Então, existe também a possibilidade de alugar o aparelho, geralmente por um valor bem abaixo dos modelos convencionais. Assim, você empreende com as melhores condições usando um banco confiável e tradicional.

Vantagens:

Aceita cartão refeição;

Suporte técnico disponível;

Possibilidade de escolha entre aluguel e compra;

Desvantagens:

Aceita poucas bandeiras;

Taxa de aluguel;

Por fim, não compensa pra quem não é cliente do Santander.

3º Izzetle

Então, essa com certeza é a melhor opção para quem vender em grandes quantidades. Além disso, possui bateria capaz de trabalhar por até 8 horas de funcionamento ininterrupto.

Pessoa segurando um laptop

Descrição gerada automaticamente

Infelizmente essa máquina de cartão de crédito possui uma das maiores taxas de aquisição do mercado. Sendo assim, é importante planejar corretamente caso queira evitar novas dívidas.

Assim, mesmo apresentando um ótimo desempenho, este aparelho costuma ter uma duração de garantia menor. Então, confira mais informações sobre a maquininha Izzetle a seguir:

Vantagens:

Bateria de alta duração;

Saldo disponível em dois dias;

App de uso intuitivo.

Desvantagens:

Necessita de um celular;

Não imprime comprovante fiscal;

Por fim, não aceita vale refeição.

2º Sumup top

Este é sem dúvida um dos modelos mais baratos e práticos do mercado para trabalhar. Além disso, o modelo do aparelho é menor e mais compacto que os concorrentes da mesma categoria.

Por ter uma taxa de aquisição abaixo da média e não precisar de aluguel, a Sumup garante alto custo-benefício. Dessa forma, você correrá um risco menor de acumular dívidas e acabar com o nome sujo.

Então, por utilizar pilhas no lugar de baterias e possuir um visor de boa qualidade, a Sumup garante ser sempre legível. Ou seja, o funcionamento é garantido tanto em ambientes de pouca luz quanto na praia por exemplo.

Vantagens:

Sem aluguel;

Menor taxa do mercado;

Recibo por mensagem ou e-mail.

Desvantagens:

Precisa de conta bancária;

Não aceita vale refeição;

Por fim, não imprime recibo.

1º Mercado Pago

Se você quer usar o seu dinheiro sem depender de transferência o tempo todo, temos aqui uma forte candidata. Pois, a maquininha do grupo mercado livre possui até cartão próprio.

Então, após corrigir algumas falhas do modelo Point Mini, sua versão anterior, o grupo Mercado Livre apresenta seu mais novo aparelho. Assim, a máquina de cartão de crédito do mercado pago chega com chance de mudar o mercado.

Uma das características da opção do Mercado Pago é a de ter uma das menores taxas do ramo. Sendo assim, você pode confiar que suas finanças não sairão do controle ao receber seu pagamento eletrônico.

Vantagens:

Não precisa de celular;

Modelo capaz de imprimir comprovante;

Não precisa de conta em banco convencional.

Desvantagens:

Não aceita cartão refeição;

Conta digital com taxa para saque;

Por fim, não aceita cartão refeição.

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Máquina de cartão de crédito para MEI veja as melhores.

Consultar o SCR é o primeiro passo para limpar seu nome e conquistar a sua independência financeira. Afinal, os bancos utilizam essa ferramenta para controlar o seu acesso a crédito.Neste artigo você encontrará um passo a passo completo para acessar o seu registrato. Assim, a melhor forma de negociar com os bancos e retirar as restrições do seu nome. Então, continue a leitura até o final.O que é o SCR?O SCR é um banco de dados mantido pelo Banco Central que registra operações de crédito acima de R$ 500,00. Dessa forma, sempre que você utiliza ou solicita crédito no seu banco, essa informação fica registrada.Então, confira alguns exemplos do que é registrado no banco de dados do Banco central:Empréstimos pessoais e consignados;Financiamentos;Crédito rotativo do cartão de crédito;Cheque especial;Parcelamento de faturas;Acordos para pagamento de dívidas;Por fim, renegociações.O principal objetivo desse registro é permitir que os bancos realizem uma análise de crédito mais completa. Já que o banco de dados pode ser acessado por todas as instituições. Assim, confira o exemplo a seguir:Digamos que você é cliente do banco X e possui uma renda de R$ 3.000,00;Porém, você está com uma dívida no cartão de crédito de R$ 1.800,00;Para tentar quitar a dívida você solicita um empréstimo no seu banco. Porém, eles liberam apenas R$ 1.000,00.Você tenta um novo empréstimo com o banco Z. Contudo, o seu pedido é negado;Porque durante a análise de crédito o banco Z descobriu sua dívida de R$ 2.800,00 com o banco X.Através do SCR os bancos têm o controle completo da sua vida financeira. Por isso ele também é conhecido como “Serasa Oculta” ou lista negra dos bancos.O perigo do SCREnquanto os bancos têm acesso livre as informações registradas no banco de dados. Os consumidores não são ao menos notificados das pendencias registradas no seu nome.Mulher sentada em frente a computadorDescrição gerada automaticamenteIsso traz grandes consequências para a sua vida financeira. Pois, os bancos se aproveitam da falta de informação para controlar o seu acesso ao crédito. Ainda mais porque até mesmo as dívidas prescritas são inscritas no SCR.Segundo a legislação brasileira, as dívidas com mais de cinco anos devem ser retiradas dos órgãos de proteção ao crédito. Dessa forma, elas não podem mais gerar restrições para o consumidor.Os bancos encontraram uma maneira de burlar essa regra. Pois, apesar das dívidas saírem do Serasa e SPC, elas continuam registradas na central de risco do Banco Central.Outra ilegalidade são os acordos realizados pelos bancos. Já que, eles pressionam os consumidores a aceitarem parcelamentos e descontos para quitar a dívida.Mas não informam que todo o valor descontado será registrado no Banco Central como dívida. Observe o exemplo a seguir:Você possui uma dívida de R$ 2.800,00 com o banco X e não consegue pagar;Eles te pressionam a aceitar um acordo e oferecem um desconto de R$ 800,00;Você junta suas economias e realiza o pagamento. Acreditando ter se livrado de uma dívida;Porém os R$ 800,00 permanecem registrados no Banco Central.Por isso quando você solicitar crédito, tem uma grande chance do seu pedido ser negado. Ou então você terá de pagar uma taxa de juros maior por conta do seu histórico.Como consultar a central de risco do Banco Central?Para se livrar do SCR, primeiro você precisa consultar todas as dívidas que estão registradas no seu nome. Assim, siga as instruções a seguir para ter acesso ao Registrato:Entre no site oficial do Banco Central;Escolha entre as opções “Pessoa Física” ou “Pessoa Jurídica”;Realize o cadastro na plataforma e credencie o seu internet banking;Selecione a opção “Obter frase de segurança”;Entre com os seus dados pessoais e as informações do seu banco;Copie a frase de segurança fornecida;Entre no internet banking do seu banco;Procure pela opção “Registrato”;Clique em “Validar”;Cole a frase de segurança;Pronto, o acesso ao seu registrato será liberado.Através do registrato você poderá visualizar todas as operações de crédito no seu nome. Ou seja, você poderá consultar tanto as operações que estão regulares quanto as pendentes.Como contestar as dívidas do SCR?Para contestar as informações registradas no SCR você terá que negociar com os bancos. Contudo, o processo é bem burocrático. Então, você precisa se preparar de antemão com os seguintes documentos:Comprovantes de pagamentos realizados;Acordos firmados com os bancos;Data de vencimento das dívidas prescritas.Durante a negociação, deixe claro a irregularidade do registro e exija a remoção das restrições no seu nome. Contudo, caso você não consiga chegar em um acordo com o banco, faça o seguinte:Primeiro faça uma reclamação na Central de Atendimento ao Público do Banco Central;Depois entre com uma ação judicial para que o seu registrato seja corrigido.http://sosdividas.com.br

Como consultar o SCR: Descubra nesse artigo

Com alíquota projetada em 27,8%, país supera vizinhos da região e expõe a realidade de um país com excesso de gastos públicos&nbsp;



A implementação do Imposto sobre Valor Agregado no Brasil, uma das principais bases da Reforma Tributária (Emenda Constitucional Nº 132/23), traz consigo uma marca nada positiva: o país terá um dos IVAs mais altos do mundo, indicador que é reflexo de um contexto estrutural de gastos públicos exorbitantes e que, via de regra, não se refletem em serviços de qualidade para a população.&nbsp;



Nesse sentido, no texto já aprovado na Câmara, a alíquota padrão do IVA brasileiro alcança 27,8% e, para termos uma ideia do potencial peso tributário para a nossa competitividade, é interessante compararmos a carga do imposto nacional com o de nossos vizinhos regionais.



E olhar para os dados da América Latina traz clareza sobre o tamanho da disparidade: na Argentina, o IVA padrão é de 21%; enquanto no Chile e no Uruguai, as taxas, respectivamente, são de 19% e 22%. A Bolívia tem um dos IVAs mais baixos da região, 13%, enquanto o México e a Colômbia aplicam alíquotas respectivas médias de 16% e 19%. O Peru, por sua vez, opera com 18%, ao passo que mesmo a Venezuela, com forte participação estatal na economia, aplica 16% de IVA médio.&nbsp;



Os dados são da Global VAT Compliance e apontam para um ambiente de negócios preocupante em que o Brasil, em alguns casos, pratica 10 pontos percentuais a mais de impostos do que a maior parte de seus vizinhos, parceiros e concorrentes comerciais nas dinâmicas do comércio internacional.





E o descompasso não pode se explicar apenas por questões técnicas da Reforma, mas pelo peso estrutural dos gastos públicos. O desenho do IVA brasileiro reflete um Estado que consome parcela excessiva do PIB para manter sua máquina, sem avançar em contrapartida na eficiência do gasto. O resultado é uma tributação que onera empresas e cidadãos de forma desproporcional, ampliando custos de produção e achatando margens de competitividade frente a concorrentes internacionais.



Para termos uma ideia deste cenário, nos três primeiros anos do mandato, o Governo atual teve gastos que ultrapassaram a meta fiscal em R$ 300 bilhões, segundo levantamento feito pela Instituição Fiscal Independente (IFI).



Essa lógica é estrutural e não vem de hoje, gerando como resultado a pressão por uma carga tributária onerosa, que recai sobre o setor produtivo e compromete a capacidade do país de competir globalmente, diminuindo a atratividade para investimentos e elevando o peso sobre cadeias produtivas que já enfrentam elevados custos logísticos e trabalhistas.



Outro aspecto que agrava o cenário é a multiplicidade de regras internas. A reforma prevê seis diferentes alíquotas de IVA, variando de acordo com o setor, o que contraria a lógica de simplificação tributária.&nbsp;



Esse quadro é particularmente desafiador porque a maioria do mercado brasileiro ainda não se preparou para a transição. Em pesquisa da ROIT, por exemplo, foi identificado que 85% das empresas brasileiras não estão prontas para a reforma tributária. A falta de planejamento se soma ao cenário de alta carga fiscal, abrindo espaço para desorganização administrativa, perda de eficiência e aumento de riscos no ambiente de negócios.



O IVA, em tese, poderia representar uma oportunidade de racionalização do sistema, com menos litígios e maior transparência. No entanto, ao fixar uma alíquota recorde, o Brasil reforça a imagem de uma economia onerada pelo peso de um Estado caro e pouco eficiente. A consequência é clara: empresas nacionais enfrentarão maiores dificuldades para competir globalmente, enquanto investidores internacionais encontrarão menos incentivos para apostar em um mercado que já é complexo por natureza.



Diante desse cenário, reforça-se ainda mais a necessidade de planejamento estratégico. As organizações precisam, o quanto antes, revisar processos, modelos de precificação, contratos e acelerar sua jornada de digitalização como um pilar para o ganho de eficiência.&nbsp;



O fato é que a Reforma, em princípio, não une eficiência a redução de carga tributária e, nesse cenário, o Custo Brasil segue como um fantasma, cabendo às empresas encontrar caminhos de viabilidade em um ambiente que seguirá pouco amigável para os negócios.&nbsp;

IVA na América Latina: por que o Brasil terá o maior imposto da região?

Quem está do outro lado da mesa não está alinhado aos seus objetivos, está alinhado aos interesses da instituição financeira



Agora é a hora e a vez do Tesouro Direto.&nbsp;



Tesouro Direto, quem conhece investe.



Banco não foi feito para investir, nunca consulte o barbeiro se você tem que cortar cabelo.



O brasileiro precisa aprender a investir melhor e a proteger o patrimônio de certos predadores financeiros que estão de olho no seu dinheiro, afinal todo planejamento de sucesso baseia-se em 70% psicologia e 30% estratégia.



Os super ricos de verdade não usufruem das armadilhas que eles indicam aos desinformados para tirar proveito quando se trata de investir.



Esses investimentos muito sofisticados e difíceis de entender escondem altas taxas de administração e são desenvolvidos exatamente pra confundir a compreenssão do investidor.



Quem está do outro lado da mesa não está alinhado aos seus objetivos, está alinhado aos interesses da instituição financeira.





O gerente de banco está lá pra te empurrar os ativos podres que faz o seu dinheiro trabalhar pro banco porque se não estiver batendo meta, é mandado embora e perde o emprego.



O agente da corretora de valores está lá pra tem empurrar os ativos podres que faz o seu dinheiro trabalhar pra corretora de valores porque se não estiver batendo meta, é mandado embora e perde o emprego.



O melhor investimento de curto prazo pra preparar reservas financeiras e resgatar a qualquer hora que precisar, é o Tesouro Selic que tem proteção do Tesouro Nacional que é o caixa do governo e muito mais seguro que o Fundo Garantidor de Crédito que tem apenas 2% de recursos para cobrir as reservas financeiras menos piores caso os bancos decretem falência, e essa é a camada da segurança financeira que precisa ser preparada antes de iniciar a camada da independência financeira.&nbsp;



O melhor investimento de médio prazo que é acima de 2 anos até 5 anos, é o Tesouro Ipca + e esse é o início da camada da independência financeira.



Ninguém te fala do Tesouro Direto porque não tem interferência do gerente de banco e nem do agente da corretora de valores, e quem sai ganhando ao investir em títulos públicos do Tesouro Direto é só o investidor.&nbsp;



Após ter preparado a camada da segurança financeira e em seguida ter preparado também a camada da independência financeira, já é hora de pensar em preparar a camada da liberdade financeira. &nbsp;



No longo prazo que é a partir de 10 anos pra cima, as ações sempre ganham de qualquer outro tipo de investimento e principalmente as ações perenes. Esse é o início da camada da liberdade financeira que são investimentos que não podem ser resgatados a qualquer hora como o Tesouro Selic.&nbsp;



Essa é a importância de aprender a investir por conta própria e de forma independente.



Mais detalhes estão disponíveis no episódio 200 do podcast Café com Adm que foi quando Leandro Vieira entrevistou Tito Gusmão



Gostou do conteúdo? Compartilhe, precisamos divulgar essas informações transparentes que poucos conhecem.&nbsp;

Banco não foi feito para investir, nunca consulte o barbeiro se você tem que cortar cabelo

90% das empresas antecipam impactos em suas operações e 66% preveem aumento de investimentos em tecnologia para se adaptarem a jornada de transição fiscal do país



Aprovada por meio da Emenda Constitucional nº 123/23, a Reforma Tributária inaugura um novo capítulo na dinâmica de apuração, fiscalização e gestão de processos fiscais no ambiente de negócios brasileiros. Ao mesmo tempo, em que se pesem seus potenciais ganhos em termos de simplificação e transparência de nosso sistema, não há dúvidas de que a reforma traz consigo impactos que vão muito além das alíquotas definidas para o IVA Dual que passa a ser aplicado no país já a partir de 2026.



Como se sabe, no ano que vem entram em vigor com percentuais de 0,9% para a Contribuição sobre Bens e Serviços (CBS) e 0,1% para o Imposto sobre Bens e Serviços (IBS).



Essas alíquotas, residuais neste primeiro momento, no entanto, não devem iludir os empresários: mais do que um custo tributário, o verdadeiro peso nesse início da jornada de transição do país estará no investimento operacional necessário para a devida adaptação ao novo modelo.



Esse ponto é reforçado, por exemplo, por uma pesquisa recente da Thomson Reuters a qual indica que 90% das empresas veem um impacto de médio a muito alto em suas operações para que possam se adaptar às diretrizes da Reforma Tributária.



E esse impacto passa também pelo aumento de custos, com 66% dos entrevistados entendendo que o investimento em soluções de gestão tributária deve ter crescimento no período de seis meses e dois anos – expansão que deverá se manter nos próximos nove anos para mais de 40% das empresas.



Ou seja, mais do que pensar no peso das alíquotas do CBS e do IBS nesse primeiro momento, o que se impõe às organizações é a necessidade de repensar processos, sistemas e estruturas para lidar com um cenário de regras em mutação. E esse movimento, naturalmente, não vem sem custos.



Ato contínuo, a complexidade do período de transição não decorre apenas da mudança legislativa em si, mas da simultaneidade de dois sistemas convivendo por quase uma década.



Entre 2026 e 2033, empresas terão que operar com o regime antigo e, em paralelo, implementar gradualmente as regras do novo modelo. Esse duplo esforço tende a aumentar consideravelmente os investimentos em tecnologias capazes de se adaptar a regras de modo contínuo que, aliás, ainda estão sendo desenhadas; ao mesmo tempo em que coordenam as exigências atuais, de modo que possam aproveitar créditos e atuar em conformidade com o antigo regime.





Nesse pacote, entram ainda os custos com treinamento de equipes e consultorias especializadas para garantir que não haja falhas no cumprimento das obrigações conjuntas. Não por acaso, a pesquisa da Thomson Reuters também indica que 62% das empresas esperam um crescimento dos investimentos em atualizações de processos e consultoria externa, ao passo que 51% preveem um aumento de custos em treinamento de colaboradores nos próximos seis meses.



Dentro desse contexto, a jornada de digitalização das empresas também tende a ser acelerada. Negócios que ainda operam com sistemas fragmentados ou manuais sentirão mais intensamente o peso da transição. Isso porque a Reforma não se resume a ajustar planilhas: ela exigirá integração de dados, parametrizações sofisticadas e capacidade de gerir regras em tempo real.



É nesse ponto que reside o paradoxo da Reforma. O discurso oficial enfatiza simplificação e transparência, e, de fato, no longo prazo, os benefícios podem ser palpáveis. No entanto, até que esse horizonte seja alcançado, a curva de aprendizado trará inevitavelmente custos e riscos. Estamos, assim, diante de um cenário em que a questão operacional se sobrepõe, neste momento, à discussão puramente dos custos fiscais.



Isso significa, por fim, que o impacto da Reforma não será uniforme. Grandes organizações, mais estruturadas e com recursos para absorver investimentos em tecnologia e assessoria, estarão em posição de vantagem. Pequenas e médias empresas, por outro lado, sentirão com mais força os custos de adaptação, o que pode gerar um novo tipo de desigualdade competitiva.



Esse olhar não invalida os possíveis ganhos da Reforma Tributária, mas busca frisar a necessidade de um possível apoio a uma parcela importante do mercado para que a adaptação ao novo sistema fiscal do país ocorra de modo mais equilibrado.



Ao mesmo tempo, para as organizações, cabe agir desde já, repensando processos e buscando caminhos estratégicos para que os custos operacionais da Reforma não se transformem em obstáculos competitivos. A promessa de simplificação pode até se concretizar, o desafio agora é se integrar com inteligência a maior transição fiscal do século.

Direitos do consumidor quanto a cobrança indevida

Emanuel Silva

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Emanuel Silva

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