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Ao longo da criação da humanidade é claro dizer que passamos por riscos específicos, desafiadores, conjunturais, e até mesmo de elevado alcance global, como epidemias e pandemias.
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 Entretanto nos tempos atuais, outros riscos tem sido mais sentidos, como por exemplo aqueles derivados de mudanças climáticas, da universalização da era digital, da globalização das mais diversas atividades (inclusive do mercado de seguros), da expansão da população mundial, do envelhecimento das populações, do terrorismo, das ações migratórias de refugiados por causa de questões econômicas, religiosas ou mesmo disputas políticas ou até mesmo por ações do narcotráfico deixando a experiência de vida atual muito difícil e complexa dentro da geopolítica internacional.
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A pergunta central é como é que tais riscos serão gerenciados e se a indústria terá condições de rapidamente se adaptar aos novos tempos e as exigências cada vez maiores do mundo contemporâneo
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Com um número cada vez maior das catástrofes naturais com enchentes, inundações, incêndios e terremotos, tufões e furacões fica cada vez mais complexo atender aos interesses dos segurados e harmonizar com as necessidades das seguradoras assegurando solvência, mas com boa rentabilidade nos negócios. 
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Em situações extremas, o total de ativos de uma seguradora é insuficiente para cobrir o volume de indenizações, assim a adoção de novos modelos mais sofisticados de avaliação e gerenciamento de risco, com o uso de tecnologias avançadas de riscos pode ser uma saída. Do outro lado ações de prevenção podem ainda reduzir o volume de perdas e prejuízos, mas implica numa postura de acompanhamento e cautela durante toda o ciclo de vida do contrato de seguro. 
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Outro tema que é aderente as preocupações anteriores é como absorver tanta tecnologia e usar em benefício do setor de seguros. Podemos considerar que as inovações tecnológicas são os vetores do progresso, mas para que ela prospere é preciso garantir o seu uso de maneira confiável.
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Seguros de que cobrem riscos cibernéticos já representam demanda significativa das seguradoras do mundo todo, mas ocorre que tal evento é de difícil mensuração, alto custo de precificação e se ocorrer, elevados valores de indenização.
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No passado o risco cibernético integrava o elenco de exclusões de cobertura da maioria das apólices de seguros, mas hoje com o crescimento do uso da Internet e os crimes correlatos, as coberturas contra alguns desses riscos ficará cada vez mais comum.
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Diversas mudanças tecnológicas podem afetar o mercado de seguros pela transformação do risco e pelo aumento da competição.
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O carro autônomo, os seguros dos motoristas de aplicativo ou transportes de motocicleta durante todo o dia por causa dos aplicativos, ou ainda os seguros de riscos de imagem por conta da exposição nas mídias sociais, ou ainda os seguros de pessoas que trabalham em casa em home-office em determinado país. mas que são empregadas de empresas em outras partes do globo terrestre;
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Com a internacionalização dos capitais e o fortalecimento das empresas transnacionais que atuam em muitos países uma tendência que influencia cada vez mais a indústria de seguros é a dificuldade em padronização dos contratos e regulamentos aplicáveis aos seguros.
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Será que algumas seguradoras emergentes vão conseguir operar nos mercados desenvolvidos e tornar-se-ão também empresas globais, ou cada vez mais iremos ver seguradoras especialistas atuarem em nichos específicos com produtos sob medida e assim proteger o seu mercado cativo?
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Com a utilização diversificada da tecnologia e os processos de transformação digital será que os corretores deixarão de ser a única ponte entre as seguradoras e os clientes?
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Modelos de inteligência artificial poderão ser utilizados para ofertar produtos durante o intervalo que o cliente assiste uma série de TV predileta ou ainda durante um jogo do seu esporte predileto?
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São questões que o tempo nos levará as respostas, mas o certo é que a transformação digital já é uma realidade e lutar contra isso é um retrocesso que pode levar as empresas a situações de obsolescência, perda de clientes e ao final a saída do mercado de seguros.
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O atendimento do setor em breve poderá ser em sua maior parte feito a distância e por máquinas. O surgimento cada vez maior de insurtechs pode levar a movimentos disruptivos e somente os mais preparados irão sobreviver, e não deve ser descartada, em nenhuma hipótese, a possibilidade de parcerias e alianças estratégicas para novos arranjos societários com empresas de alta tecnologia e empresas do setor de seguros.
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Plataformas de venda de produtos de seguros pela internet estão crescendo cada vez mais no Brasil e no mundo.
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Com o cardápio das coberturas e apoio por chat e inteligência artificial o cliente terá cada vez mais autonomia para conhecer as vantagens dos produtos, fazer comparações e simulações, incluir ou excluir coberturas conforme seu interesse e ao final finalizar todo o processo sem falar com nenhuma pessoa. 
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O mundo caminha com mudanças tecnológicas jamais vistas e de forma tão rápida que os avanços que ocorriam em poucos dias ou semanas, agora ocorrem em minutos ou segundos e, a atualização dos profissionais do setor é um desafio complexo, enorme e inevitável.
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O setor de seguros tem potencial enorme de contribuição para e economia brasileira e todos os que labutam no setor tem compromisso com essa mudança de paradigma.
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Atuar como agente indutor do desenvolvimento do país assegurando proteção para as famílias, solidez para as companhias e maior qualidade de vida para todos os brasileiros é a nossa missão institucional. 
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Edmilson Gama da Silva é engenheiro, advogado e tem mestrado em Economia.

Transformação digital no mercado de seguros

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Um relatório de sustentabilidade é um documento importante para analisar o desempenho econômico, social e ambiental de uma empresa, destacando como está a gestão dos recursos naturais, governança, impactos sociais e ambientais e as necessidades de melhorias.

Mas, além de auxiliar no desenvolvimento de projetos e estabelecimento de metas para alcançar estas melhorias, o relatório de sustentabilidade é eficaz para a transparência das empresas na prestação de contas, o que pode ser benéfico até mesmo para atrair novos clientes e investidores.

Sendo assim, ao elaborar um relatório de sustentabilidade, a empresa deve ter em mente que se trata de uma tarefa importante, que demanda atenção em diversos aspectos, além da transparência e ética durante a criação.

Veja como este relatório pode ser elaborado:

Planejamento: A primeira etapa é o planejamento, onde é preciso estruturá-lo, definir qual é o objetivo dele e qual público planeja atingir. Com isso, será possível definir a linguagem e o conteúdo do relatório.

Coleta de dados: A segunda é a coleta de dados, onde devem ser inseridos os indicadores de sustentabilidade, pesquisas, questionários com as pessoas envolvidas. Neste ponto, é essencial estabelecer um prazo para conclusão desta etapa.

Conteúdo: O terceiro passo é elaborar o conteúdo, que deve conter um contexto sobre a importância da sustentabilidade na instituição; uma visão geral sobre as práticas sustentáveis; os resultados da coleta de dados; desempenho das ações; desafios e oportunidades para o futuro; engajamento nas iniciativas sustentáveis e o como a empresa cumpre as normas estabelecidas.

Além disso, no conteúdo, é importante inserir os dados, gráficos ou outros números relevantes. Também é essencial organizá-lo com um design profissional e de linguagem clara, para facilitar a compreensão do público.

Revisão: Antes de apresentá-lo, é importante que os integrantes da equipe revejam o relatório e façam os ajustes necessários, inclusive na validação dos dados.

Publicação: Com relação à publicação, ela pode ser feita tanto no formato digital quanto impresso.

Divulgação: Além do envio para stakeholders e possíveis investidores, o relatório pode ser divulgado na internet, proporcionando até mesmo a possibilidade do diálogo e opinião do público.

Após a divulgação, é necessária uma avaliação de como o documento foi aceito pelo público e os resultados que proporcionou para o seu negócio.  Tendo os feedbacks e retornos, será possível planejar o próximo relatório mais aprimorado e adaptado conforme os pontos levantados pelo público.

Sem dúvidas, ao cumprir estas etapas para elaboração do relatório de sustentabilidade, a empresa terá um documento informativo, que despertará o interesse de mais investidores, clientes e pessoas para contribuírem com as práticas sustentáveis da instituição, o que acaba resultando na melhoria e expansão dos negócios.

Como elaborar um relatório de sustentabilidade?

O Brasil tem agora uma legislação para o mercado de créditos de carbono, norma que regulamenta o setor e cria o Sistema Brasileiro de Comércio de Emissões de Gases de Efeito Estufa (SBCE).O texto final foi publicado no dia 12 de dezembro após aprovação do Congresso Nacional.

O mercado de carbono permite que empresas e países compensem as emissões por meio da compra de créditos vinculados a iniciativas de preservação ambiental. A intenção do marco regulatório é incentivar a redução das emissões poluentes e amenizar as mudanças climáticas.

Como será seu funcionamento?

O SBCE divide o mercado de crédito de carbono brasileiro em dois setores: o regulado e o voluntário. O primeiro envolve iniciativas do poder público. Já o segundo se refere à iniciativa privada, mais flexível.

Para o chamado setor regulado,  a lei determina a criação de um órgão gestor responsável por criar normas e aplicar sanções a infrações cometidas pelas entidades que se sujeitam a ele. Como por exemplo,  o caso das próprias iniciativas governamentais ou de organizações que emitem mais de 10 mil toneladas de dióxido de carbono equivalente (CO2e) por ano.

O CO2 equivalente é uma medida usada para comparar as emissões de diferentes gases de efeito estufa, que leva em conta o potencial de aquecimento global de cada substância e representa o total em quantidade de gás carbônico que teria o mesmo potencial. A Petrobras, por exemplo, emitiu 46 milhões de toneladas de CO2e em 2023, segundo relatório da estatal.

Por outro lado, as organizações sujeitas à regulação deverão fornecer plano de monitoramento e relatórios das atividades ao órgão gestor, mas o agronegócio não será atingido pelo projeto.

O mercado voluntário é caracterizado por transações de créditos de carbono ou de ativos integrantes do SBCE, voluntariamente estabelecidos entre as partes, para fins de compensação voluntária de emissões de gases de efeito estufa (GEE), e que não geram ajustes correspondentes na contabilidade nacional de emissões.

O que é o Mercado de Carbono?

Ele é um sistema que permite a negociação de créditos de carbono, que representam uma tonelada de dióxido de carbono ou equivalente que foi evitada ou removida da atmosfera. As empresas que conseguem reduzir suas emissões podem vender esses créditos para outras que precisam compensar suas emissões excedentes. Esse mercado cria um incentivo financeiro para que as empresas adotem práticas mais sustentáveis.

Como Funciona o Mercado de Carbono?

O mercado de carbono pode ser dividido em dois segmentos principais: o mercado regulado, onde as empresas devem cumprir metas de redução de emissões impostas por leis, e o mercado voluntário, em que organizações buscam compensar emissões de forma espontânea para atender a critérios ambientais ou melhorar sua imagem perante consumidores e investidores. A flexibilidade entre os mercados regulado e voluntário permite que mais empresas participem, ampliando os impactos positivos.

Benefícios e Desafios

Entre os benefícios estão a redução de emissões globais, a promoção de inovação em tecnologias limpas e a geração de renda para projetos sustentáveis. No entanto, desafios como a padronização de regras e o monitoramento eficaz ainda precisam ser enfrentados. Para que o mercado de carbono alcance todo o seu potencial, é essencial implementar regulamentações claras e ferramentas confiáveis de auditoria.

O mercado de carbono tem perspectivas promissoras, especialmente com o aumento do compromisso global em atingir a neutralidade de carbono até meados do século. A implementação de políticas públicas mais rigorosas e a maior conscientização de consumidores e investidores devem impulsionar ainda mais esse mercado. O mercado de carbono será um dos pilares para atingir as metas climáticas globais, oferecendo oportunidades significativas de investimento e inovação.

Empresas de diversos setores têm um papel crucial nesse mercado, seja adotando práticas sustentáveis para gerar créditos de carbono, seja adquirindo créditos para compensar emissões inevitáveis. Essa participação não apenas contribui para a sustentabilidade ambiental, mas também fortalece a reputação e a competitividade no mercado global.

O mercado regulado de créditos de carbono

Os desafios da gestão dos projetos municipais, a despeito dos avanços, é ainda a enorme dificuldade dos gestores municipais na superação dos problemas da gerência da máquina pública e a percepção que se tem é que os desafios se acumulam do ponto de vista administrativo, financeiro e estratégico dado uma série de fatores e situações indesejáveis considerando o ideal almejado da busca de eficiência administrativa do gasto público.Dado o recorte indispensável para compreender melhor a questão podemos afirmar que os principais aspectos de atenção e que merecem luz no diagnóstico e nas propostas de resolução dos entraves é a seleção de 4 ( quatro ) eixos estratégicos que devem ser priorizados :- Capacitação técnica e gerencial dos agentes públicos ;- Desenvolvimento de carteira de projetos :- Apoio e assistência técnica qualificada :- Definição de modelos e arranjos de estruturação de garantias públicas para projetos de parceria público privadas.A capacitação técnica e gerencial deveria ser priorizada no grupo dos servidores públicos de carreira, de maneira a mitigar os riscos de “turn over” e a criação de uma burocracia que pudesse atuar com estabilidade e foco durante a elaboração dos projetos, na modelagem de escolha do melhor regime de contratação ou no financiamento do projeto e na execução e finalização da obra até a sua entrega a sociedade.Mas imaginar que os entes municipais podem sozinhos enfrentar o problema de formação e da capacitação de profissional qualificado é não compreender as peculiaridades da gestão pública municipal brasileira, e portanto entende-se que apenas uma concertação ampla no âmbito da Federação, com liderança efetiva da União e participação e apoio constantes é que pode efetivamente trazer soluções efetivas para a questão Embora existam ações em andamento e algumas excelentes iniciativas em curso é lícito dizer que os programas de capacitação atuais precisam ser mais amplos com formação sólida em legislação básica, gestão e elaboração de projetos, finanças públicas, estruturação de garantias e outras disciplinas indispensáveis para formação do servidor público.Além disso a criação de uma sistemática de certificação nos moldes que hoje existem em determinados segmentos do setor privado e com boa desenvoltura e resultados pode ser um incentivo adicional aos servidores na busca de aprimoramento profissional e até no limite, futuramente ser item de avaliação de desempenho e progressão funcional. O objetivo e intuito é o de fomentar a melhoria da qualidade dos projetos públicos de concessão ou parceria, prestando a assistência técnica e financeira para a elaboração de estudos, levantamentos e projetos com equipe capacitada e em condições de propor políticas públicas e gerir de forma competente a carteira de projetos municipais com eficiência e qualidade superior de entrega de serviços a sociedade.Não tenhamos dúvidas que a realização de parcerias com o setor privado tem o potencial de promover a ampliação do atendimento, o incremento da eficiência operacional e a melhoria de qualidade dos serviços prestados à população o que nos leva a priorizar arranjos em modelos de PPP - parcerias público privadas, que exigem uma qualidade robusta dos projetos, excelente estruturação dos estudos, viabilidade técnica, financeira, jurídica e ambiental e ao final a efetiva garantia a ser estruturada. ao privado.Portanto para evoluir nas propostas de superação dos desafios e do necessário apoio aos entes municipais, outro ponto de caráter indispensável é um melhor entendimento da chamada "assistência técnica".A mera disponibilização projetos padrão, reuniões específicas com bancos públicos ou eventualmente a contratação de projetos PMI - Procedimentos de Manifestação de Interesse junto a interessados privados não são suficientes para a correta dimensão do problema municipal e de propostas de soluções, portanto novamente a carteira de projetos de forma estruturada e plena de forma cooperativa e participativa é que pode alavancar investimentos e fomentar a economia local, com geração de emprego e renda, e criando oportunidades e incentivos para novos negócios pelo país.Não resta a menor dúvida que o sucesso de um programa de parcerias depende da construção de um ambiente de negócios consistente e atrativo aos atores público e privado e o elo da corrente municipal é o mais frágil e precisa ser amparado e apoiado do início ao fim do empreendimento público.Deve-se considerar ainda que os projetos públicos de edificações têm grau de complexidade já razoavelmente conhecido, mas em obras lineares como estradas, portos, viadutos e demais obras de infraestrutura o risco é maior e o nível de detalhamento do projeto precisa ser muito mais bem elaborado e assim gerenciar os riscos da sua execução e entrega no prazo e qualidade previsto.O investimento na qualidade da estruturação de novos projetos permite ampliar a carteira de forma contínua, bem como dar maior previsibilidade ao processo de estruturação, com transparência e aposta na especialização técnica. Dessa forma, busca-se disseminar a importante cultura de concessões e parcerias em uma lógica de contratualização de negócios de longo prazo com compartilhamento de riscos combinado e de interesse do setor privado.A criação de uma agenda pelo Governo Central de fomento às concessões e parcerias já existe, está em andamento e apresenta bons resultados, mas dada a enorme carência no segmento municipal. um olhar mais pontual e crítico para tais questões aqui trazidas ao debate podem dar auxiliar para resultados sustentáveis e transformar o país como um todo num enorme canteiro de obras com benefícios diretos para o desenvolvimento regional e para a melhoria da qualidade de vida do povo brasileiro. Edmilson Gama da Silva é engenheiro, advogado e tem mestrado em Economia.

Os desafios da gestão dos projetos municipais

Ebran, CEO da Versi, revela os parâmetros que usam para tomar decisões que a maioria dos C-levels ainda subestima



Ebran é o CEO da Versi, empresa que atua em um nicho específico — mas de escala expressiva — com uma abordagem deliberadamente próxima do cliente como vantagem competitiva real. À frente de uma operação que combina previsibilidade de mercado com cultura como bússola estratégica, ele construiu uma metodologia de decisão que vai na contramão da moda: menos framework importado, mais repertório interno refinado. Sua trajetória mostra que quando você entende profundamente o cliente e usa a cultura da empresa como peneira, as decisões ficam mais rápidas, mais precisas e mais difíceis de copiar.



<h2 class="wp-block-heading">1. Dados Internos + Feeling: A Combinação Que Separa Decisores de Administradores</h2>



Pergunta: Você tem budget para decisão? Ou ainda depende de feeling e dados soltos para escolher o próximo movimento?



Insight de Ebran:&nbsp;"Uso muitos dados internos e feeling. Para mim, o feeling é um repertório analítico incrível dentro da cabeça. Nosso nicho é muito previsível — isso é ótimo, nos permite ter mais noção de futuro. E entender muito do nosso cliente é fundamental. Tem empresas que investem milhões pra saber isso, mas nós gostamos de estar perto, e isso nos permite de fato saber."



O que Ebran chama de "feeling" não é intuição aleatória — é inteligência acumulada que não cabe em dashboard. CEOs que passam anos próximos do cliente, monitorando padrões internos e operando em nichos previsíveis desenvolvem um sistema de antecipação que qualquer ferramenta de BI demora a replicar. A Versi transformou a proximidade com o cliente em vantagem competitiva estrutural: enquanto os concorrentes gastam para descobrir o que o cliente pensa, eles já sabem. Isso encurta o ciclo de decisão e aumenta a taxa de acerto em apostas estratégicas.





<h2 class="wp-block-heading">2. O Erro Silencioso: Quando o C-Level Fica Grande e Fica Lento</h2>



Pergunta: Sua empresa cresceu. E junto com ela, a distância entre você e as decisões que realmente importam?



Insight de Ebran:&nbsp;"Com o avanço de tecnologia, passa a se tornar menos necessárias as camadas intermediárias de gestão organizacional e os CEOs podem liderar estando mais próximos e ativos na operação. O Nubank e a Brex chamam isso de Founder Mode, uma abordagem de gestão focada em centralização, velocidade e execução direta para evitar a burocracia corporativa. Na Versi fizemos essa mudança em 2025 e estamos tendo uma operação bem mais eficiente."



O crescimento cria uma ilusão perigosa: mais estrutura parece mais segurança. Mas o que na prática acontece é que cada camada de aprovação adiciona latência estratégica — e no mercado atual, latência é perda de posição. Os CEOs que mantêm agilidade em escala são os que constroem sistemas de decisão distribuída com alinhamento cultural forte, não os que centralizam tudo na mesa do board. A tecnologia entra aqui não como substituta do julgamento humano, mas como aceleradora do alinhamento entre intenção estratégica e execução.



<h2 class="wp-block-heading">3. Humildade e Curiosidade: As Duas Skills Que Nenhum MBA Ensina, Mas Todo C-Level Precisa</h2>



Pergunta: Você ainda está aprendendo — ou já acha que sabe o suficiente para liderar o próximo ciclo?



Insight de Ebran:&nbsp;"Humildade e curiosidade. Você precisa ter essa humildade de entender que tem repertório, mas o jogo muda direto e precisa estar aberto para aprender pro futuro. E essa curiosidade faz você querer ir atrás disso. Na Versi, temos o '1% melhor todo dia' — isso é para forçar a humildade e manter a curiosidade viva."



O "1% melhor todo dia" não é slogan motivacional — é um sistema de combate à obsolescência. CEOs que cresceram muito rápido ou ficaram muito tempo no topo desenvolvem o que Ebran implicitamente aponta como o maior risco de liderança: a certeza de que já chegaram. Empresas como Amazon e Netflix institucionalizaram exatamente esse mecanismo — a cultura do "ainda não sabemos tudo" como proteção contra a arrogância do sucesso passado. A humildade não enfraquece a autoridade do C-level. Ela a torna sustentável.



<h2 class="wp-block-heading">A Revolução Silenciosa Que Está Mudando o Jogo</h2>



Enquanto grande parte das empresas debate&nbsp;quais&nbsp;ferramentas adotar, uma geração de CEOs como Ebran está resolvendo uma questão mais fundamental: como manter velocidade de decisão com aumento de complexidade organizacional.



A resposta que está emergindo não vem de Boston Consulting ou McKinsey — vem de empresas que fizeram do cliente o centro literal do design organizacional. Na Versi, isso se traduz em diretrizes operacionais claras (financeira, agilidade, simplicidade, automação) que funcionam como filtro para qualquer iniciativa:&nbsp;"Quando temos que definir as prioridades do próximo sprint, precisamos garantir que as entregáveis contribuam com uma ou mais diretrizes."



Essa arquitetura de decisão é o que Amazon chama de "working backwards", o que Netflix codifica em seu Culture Deck, e o que empresas como Salesforce aplicam no conceito de "customer success first". A diferença é que na Versi isso não é framework importado — é cultura construída de dentro para fora.



O alerta que Ebran deixa nas entrelinhas é importante: a maioria dos C-levels está usando tecnologia para automatizar processos antigos, quando deveriam estar usando para redesenhar a velocidade de decisão. Proximidade com o cliente não é atendimento — é inteligência estratégica. E cultura não é parede pintada — é peneira de prioridade.



<h2 class="wp-block-heading">A Pergunta Que Vai Tirar Seu Sono</h2>



Sua empresa está crescendo mais rápido do que sua capacidade de decidir — ou você ainda está no controle?

Decisão de CEO Não é Planilha. É Cultura, Dado e um Feeling Que Você Treinou por Anos

O equilíbrio nas relações de consumo digitais dependerá, em última análise, da capacidade do Direito de acompanhar a inovação sem renunciar à proteção da dignidade do consumidor



O presente artigo analisa as transformações nas relações de consumo decorrentes da digitalização dos mercados, com enfoque na publicidade online e na proteção jurídica do consumidor. Parte-se da premissa de que o ambiente digital intensifica a vulnerabilidade do consumidor, especialmente diante do uso de dados pessoais e de técnicas sofisticadas de persuasão. Examina-se a aplicação dos princípios do Direito do Consumidor, notadamente transparência, boa-fé objetiva e proteção contra publicidade enganosa e abusiva, bem como os desafios trazidos por práticas como publicidade velada e “dark patterns”. Conclui-se pela necessidade de interpretação evolutiva das normas consumeristas para assegurar equilíbrio nas relações digitais.



Palavras-chave: consumo digital; publicidade online; vulnerabilidade; proteção do consumidor; transparência.



<h2 class="wp-block-heading">1. Introdução</h2>



A expansão das tecnologias digitais promoveu uma reconfiguração profunda das relações de consumo. A internet deixou de ser mero instrumento de comunicação para se consolidar como principal ambiente de oferta e contratação de produtos e serviços.



Nesse contexto, a publicidade digital assume papel central, operando não apenas como meio informativo, mas como ferramenta de indução comportamental baseada em dados. Tal cenário desafia a aplicação tradicional do Direito do Consumidor, exigindo releitura de seus institutos à luz das novas dinâmicas tecnológicas.



O presente estudo busca analisar como os princípios e normas consumeristas se aplicam ao consumo digital, especialmente no que se refere à publicidade online, destacando riscos, limites e mecanismos de proteção.



<h2 class="wp-block-heading">2. A Vulnerabilidade do Consumidor no Ambiente Digital</h2>



A vulnerabilidade do consumidor constitui princípio estruturante do Direito do Consumidor. No ambiente digital, essa vulnerabilidade não apenas persiste, como se intensifica.



Além das dimensões clássicas (técnica, jurídica e econômica), emerge a vulnerabilidade informacional e algorítmica, caracterizada pela assimetria no acesso e controle de dados. O fornecedor detém informações detalhadas sobre o comportamento do consumidor, enquanto este desconhece os critérios utilizados para a personalização de ofertas.



Essa assimetria compromete a autonomia da vontade e reforça a necessidade de intervenção jurídica para reequilibrar a relação.





<h2 class="wp-block-heading">3. Publicidade Digital e Seus Limites Jurídicos</h2>



A publicidade, enquanto prática comercial, está sujeita a limites jurídicos que visam assegurar a lealdade nas relações de consumo.



<h3 class="wp-block-heading">3.1 Publicidade Enganosa e Abusiva</h3>



A publicidade enganosa caracteriza-se pela veiculação de informações falsas ou pela omissão de dados essenciais capazes de induzir o consumidor em erro. Já a publicidade abusiva envolve práticas que afrontam valores sociais, exploram o medo ou se aproveitam da deficiência de julgamento do consumidor.



No ambiente digital, tais práticas assumem novas formas, como:



anúncios personalizados com base em dados sensíveis;



omissão de condições contratuais relevantes;



manipulação emocional por meio de técnicas comportamentais.



<h3 class="wp-block-heading">3.2 Publicidade Velada e Influenciadores Digitais</h3>



A ascensão dos influenciadores digitais trouxe à tona o problema da publicidade disfarçada de conteúdo espontâneo. A ausência de identificação clara do caráter publicitário viola o dever de transparência e pode configurar prática enganosa.



O entendimento jurídico majoritário exige que a publicidade seja facilmente identificável, independentemente do meio utilizado, reforçando a aplicação do princípio da boa-fé objetiva.



<h2 class="wp-block-heading">4. Proteção de Dados Pessoais e Consumo</h2>



Os dados pessoais tornaram-se elemento central na economia digital. A coleta e o tratamento dessas informações permitem a segmentação precisa de consumidores, potencializando a eficácia da publicidade.



Todavia, tal prática deve observar limites jurídicos, especialmente quanto a:



consentimento livre, informado e inequívoco;



finalidade específica do tratamento;



transparência no uso dos dados.



A utilização indevida ou excessiva de dados pode configurar violação de direitos fundamentais e prática abusiva nas relações de consumo.



<h2 class="wp-block-heading">5. Dark Patterns e a Manipulação da Escolha</h2>



Os chamados “dark patterns” consistem em estratégias de design que induzem o consumidor a tomar decisões contrárias aos seus interesses, sem plena consciência.



Entre os exemplos mais recorrentes, destacam-se:



dificuldades artificiais para cancelamento de serviços;



indução à contratação por meio de escassez fictícia;



opções pré-selecionadas que favorecem o fornecedor.



Tais práticas violam princípios fundamentais do Direito do Consumidor, como a transparência e a liberdade de escolha, podendo ser enquadradas como abusivas.



<h2 class="wp-block-heading">6. Responsabilidade dos Fornecedores no Ambiente Digital</h2>



Os fornecedores que atuam no meio digital estão sujeitos às mesmas obrigações previstas no ordenamento consumerista, com adaptações às especificidades tecnológicas.



Destacam-se os seguintes deveres:



informação clara e adequada;



cumprimento da oferta;



garantia de segurança nas transações;



disponibilização de canais eficazes de atendimento.



Além disso, plataformas digitais e marketplaces podem responder solidariamente por danos causados ao consumidor, conforme a natureza da relação jurídica estabelecida.



<h2 class="wp-block-heading">7. Considerações Finais</h2>



O avanço do consumo digital impõe desafios significativos ao Direito do Consumidor, especialmente no que se refere à publicidade online e ao uso de dados pessoais.



A sofisticação das técnicas de persuasão e a assimetria informacional exigem uma interpretação evolutiva das normas jurídicas, capaz de assegurar a efetividade da proteção do consumidor.



Nesse cenário, os princípios da boa-fé objetiva, transparência e vulnerabilidade mantêm-se como pilares fundamentais, orientando a adaptação do sistema jurídico às novas realidades tecnológicas.



O equilíbrio nas relações de consumo digitais dependerá, em última análise, da capacidade do Direito de acompanhar a inovação sem renunciar à proteção da dignidade do consumidor.

Consumo digital e publicidade online à luz do direito do consumidor

No novo cenário global, vence não quem é mais eficiente isoladamente, mas quem está inserido na cadeia mais forte, mais resiliente e mais bem posicionada estrategicamente



A forma como empresas competem mudou, e muitos ainda não perceberam.



Durante décadas, a competitividade foi analisada sob uma lógica simples: eficiência operacional, inovação e posicionamento de mercado. Mas essa visão já não explica o desempenho das empresas no cenário global atual.



A realidade mudou, e de forma estrutural.



Hoje, empresas não competem mais isoladamente. Elas competem como parte de ecossistemas complexos, onde fornecedores, operadores logísticos, infraestrutura, tecnologia e até políticas governamentais influenciam diretamente sua capacidade de competir. Em outras palavras, não é mais empresa contra empresa, é cadeia contra cadeia.



Hoje, a vantagem competitiva não está dentro da empresa, está na força da rede à qual ela pertence.



A globalização criou redes produtivas altamente integradas. Uma única empresa pode depender de dezenas de países para garantir o funcionamento de sua operação, desde matéria-prima até componentes críticos. Esse modelo trouxe ganhos expressivos de eficiência ao longo das últimas décadas, mas também criou uma dependência estrutural que hoje se mostra cada vez mais arriscada.





Tensões geopolíticas, disputas comerciais e rupturas logísticas recentes evidenciaram uma mudança importante: o desempenho de uma empresa está diretamente ligado à robustez de toda a sua cadeia de suprimentos.



Nos últimos anos, empresas em diversos setores registraram perdas significativas não por falhas internas, mas por disrupções ao longo de suas cadeias globais.



Uma empresa eficiente, mas inserida em uma cadeia frágil, torna-se vulnerável. Por outro lado, empresas com cadeias resilientes ganham vantagem competitiva, mesmo que seus custos sejam mais elevados.



Durante muito tempo, o foco foi maximizar eficiência: reduzir custos, eliminar estoques e operar sob o modelo just-in-time. Hoje, esse paradigma está sendo revisto. Empresas estão redesenhando suas cadeias com base em novos critérios, como diversificação geográfica, proximidade de mercados consumidores, confiabilidade de fornecedores e estabilidade regulatória.



A lógica é clara: eficiência continua sendo importante, mas não pode comprometer a continuidade do negócio.



Nesse novo contexto, a resiliência deixa de ser um diferencial e passa a ser um requisito básico.



Outra transformação relevante é a mudança de percepção sobre a cadeia de suprimentos. Antes tratada como uma função operacional, hoje ela é reconhecida como um ativo estratégico. Empresas líderes investem cada vez mais em visibilidade, tecnologia e controle sobre suas cadeias, entendendo que sua capacidade de entrega depende da coordenação eficiente de múltiplos atores.



Além disso, cadeias produtivas passaram a ser instrumentos de poder econômico. Países e blocos utilizam políticas industriais, incentivos e barreiras comerciais para fortalecer suas próprias cadeias e reduzir dependências externas consideradas críticas.



Para o Brasil, essa mudança representa tanto um desafio quanto uma oportunidade.



Por um lado, limitações estruturais como infraestrutura logística, complexidade regulatória e baixa previsibilidade ainda impactam a competitividade. Por outro, o reposicionamento global das cadeias abre espaço para países que consigam oferecer estabilidade, capacidade produtiva e confiabilidade.



O Brasil tem potencial para ocupar esse espaço, mas isso exige uma visão estratégica que vá além da empresa individual e considere o fortalecimento de cadeias completas.



Diante desse cenário, o papel das empresas também evolui. Já não basta otimizar processos internos. É necessário mapear riscos ao longo de toda a cadeia, desenvolver relações estratégicas com fornecedores, investir em redundância inteligente e monitorar fatores geopolíticos.



Empresas que compreendem sua cadeia como parte central da estratégia conseguem antecipar riscos, reagir com mais rapidez e capturar oportunidades que outras não enxergam.



A lógica da competição global evoluiu.



Empresas continuam sendo protagonistas, mas sua performance está cada vez mais condicionada à qualidade das cadeias das quais fazem parte.



Ignorar essa transformação é operar com uma visão ultrapassada de competitividade.



No novo cenário global, vence não quem é mais eficiente isoladamente, mas quem está inserido na cadeia mais forte, mais resiliente e mais bem posicionada estrategicamente.



Porque, no fim, empresas não competem mais sozinhas, elas vencem ou perdem junto com suas cadeias.

Transformação digital no mercado de seguros

Edmilson Gama da Silva

Os novos rumos da Liderança, com Carol Castro | Café com ADM 489

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Edmilson Gama da Silva

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Empresas não competem mais sozinhas: cadeias inteiras estão disputando o mercado global