leadership

LEADERSHIP

negociacao-2

NEGOCIACAO

gestao-3

GESTAO

consultoria-2

CONSULTORIA

falandobem

FALANDOBEM

financasessenciais

FINANCASESSENCIAIS

Seja Premium e tenha acesso ao nosso arsenal de cursos

Administradores PREMIUM

Um pouco antes de começar minha educação financeira, lembro que eu sempre pensava que, no dia em que eu ganhasse mais, todos os meus problemas estariam resolvidos.
	Porém, na época eu já ganhava mais do que nos anos anteriores. Seguindo a minha lógica, eu já devia ter resolvido pelo menos parte dos meus problemas financeiros.
	Mas tinha acontecido exatamente o contrário: à medida que eu ganhava mais, MAIS eu ficava devendo no banco!
	Só depois de muito tempo estudando o assunto, eu entendi: ganhar mais é o mesmo que colocar mais gasolina no carro e acelerar.
	Como assim?
Explico: nossa vida financeira é como dirigir um carro. Você pode ter um carrão, novinho em folha, com o tanque cheio, mas isso não adianta nada se você estiver dirigindo na direção errada!
	Se você não sabe para onde está indo – ou seja, se não tem objetivos financeiros bem definidos – então você está rodando à toa e desperdiçando gasolina.
	E, caso você tenha mais gasolina no tanque e acelere mais – ou seja, caso sua renda aumente – isto apenas servirá para levar você mais rápido na mesma direção!
	A questão é: se você não consegue se organizar com o que você ganha – seja muito ou pouco – aumentar este valor só vai aumentar sua desorganização!
	Por que isto acontece? Bom, se você ainda não organizou suas finanças, você provavelmente não sabe para onde está indo seu dinheiro. Isto significa que você ainda é um gastador inconsciente
	Se você consegue gastar tudo que ganha e mais um pouco – ou seja, se você costuma estourar o limite do cheque especial, usar o rotativo do cartão de crédito, fazer empréstimos para cobrir a conta e nunca guarda nada – é bem provável que seu modelo mental (mindset) seja muito consumidor e pouco poupador.
	Nossa mentalidade financeira inclui, basicamente, nossa maneira de pensar a respeito do dinheiro e nossos hábitos financeiros – aquelas atitudes automáticas, que fazemos sem pensar.
	Se você pensa que ganha pouco e, por isso, nem vale a pena poupar e que é melhor “curtir” a vida despreocupadamente, sem controlar seus gastos com algum método de controle de gastos (planilhas, envelopes de orçamento etc.), você continuará gastando de maneira inconsciente.
	E sem estabelecer objetivos financeiros claros, inclusive objetivos de poupança (quanto quero poupar por mês, qual minha estratégia de poupança, onde e quanto quero investir etc.), você nunca terá dinheiro guardado, não importa o quanto sua renda aumente!
	À medida que você adota algum método de controle de gastos – por exemplo, anotar todos os seus gastos e transferir os valores anotados para uma planilha, ou separar em envelopes o dinheiro para cada uma de suas despesas mensais – você se torna um gastador consciente, que é capaz de fazer escolhas melhores.
	Experimente! Anote seus gastos por um mês e estabeleça um objetivo: começar a poupar para investir em Fundos Imobiliários, por exemplo (logo teremos um artigo a respeito deste investimento por aqui). Você vai sentir a diferença no bolso, eu garanto!
	Boa sorte e muito sucesso pra você!

Ganhar mais não vai te ajudar

...e por que isto pode até ser pior para sua vida financeira!

Ganhar mais não vai te ajudar | Administradores

https://cdn.administradores.com.br/app/uploads/2022/01/28181323/images2Fposts2FFUddGklE8BzlSyuZhC64-2o5vui86uoys4kcs-scaled.jpeg

Home

Artigos

Informação e Educação para líderes e suas equipes. Notícias, artigos, cursos, palestrantes, mentorias e treinamentos personalizados para profissionais e empresas

Administradores

https://cdn.administradores.com.br/app/uploads/2023/06/06200454/Logo-administradores.png

Administradores | Conhecimento para Resultados

Se você está endividado, é muito provável que esteja caindo em um (ou vários) dos seguintes erros básicos, que eu chamo de "Os quatro erros do endividado": desconhecimento financeiro, descontrole financeiro, desperdício financeiro, declínio da renda.
Vamos analisar cada um dos itens a seguir.
<h2>1. Desconhecimento Financeiro</h2>
Quem cai nesta categoria é porque não tem duas coisas básicas: autoconhecimento financeiro e informações básicas sobre finanças. 
a) Autoconhecimento financeiro significa que você tem objetivos financeiros claros (comprar um apartamento financiado, comprar um carro à vista, ter uma reserva financeira, ter dinheiro investido, pagar uma viagem ao exterior em dez vezes etc.) e que estabelece metas e planos para o curto, médio e longo prazo.
Significa que você já parou pra pensar e se analisar e descobriu as coisas que são realmente importantes pra você e qual o custo delas. A imensa maioria das pessoas só tem sonhos, não tem objetivos! Qual a diferença? Ora, um "sonho" só pode ser alcançado se a gente estabelece um plano passo a passo para alcançá-lo. Mas aí não é mais "sonho", distante, inatingível, é "objetivo": cada dia a gente chega mais perto dele!
Primeiro conselho: tenha menos "sonhos" e mais "objetivos"!
b) Informações Básicas sobre Finanças
Se você não conhece o significado de alguns termos básicos (taxa de juros, inflação, liquidez, renda passiva, ativos financeiros), corre o risco de tomar um empréstimo caríssimo – ou, o que é pior, nem saber que existem empréstimos mais "caros" ou mais "baratos"!
Além disso, sem estas informações, você fica dependendo do conhecimento dos outros (seu gerente do banco, sua família, vizinhos, curiosos da internet etc.) para tomar suas decisões financeiras (Ex: "Onde aplico meu dinheiro?" "Vale a pena deixar o dinheiro na poupança ou comprar título de capitalização?"), que nem sempre conseguem (ou querem) ajudar você a melhorar sua condição financeira.
Tendo estas informações, você pode tomar – sozinho - decisões melhores e mais adequadas à sua situação atual.
Segundo conselho: procure aumentar seu conhecimento financeiro! Leia, ouça audiobooks ou assista vídeos sobre o assunto na internet.
<h2>2. Descontrole Financeiro</h2>
Se você não sabe exatamente quanto ganha nem quanto gasta todo mês, muito menos pra onde vai seu dinheiro, então você está sofrendo com o segundo "D" dos endividados: o Descontrole Financeiro.
Várias pesquisas já comprovaram que só anotar os gastos já faz com que eles diminuam, pelo simples fato de que é assim que tomamos consciência de quanto dinheiro gastamos com coisas desnecessárias ou excessivas.
Eu coloquei isso em prática e vi uma diferença brutal na minha conta corrente – especialmente porque parei de jogar dinheiro fora, pagando juros extorsivos para o banco! Se você não gosta de anotar em planilhas feitas à mão, existem planilhas de Excel ou aplicativos de celular que fazem este trabalho por você. Vale a pena fazer a experiência! Aliás, vale muito mais que a "pena", vale dinheiro! 
Terceiro conselho: adote algum meio de controle de gastos e ganhos (caderninho, planilha, Kakebo, aplicativo etc.).
<h2>3. Desperdício Financeiro</h2>
A maioria das pessoas não gosta de falar em corte de gastos. Nem eu! Ao invés de pensar em cortar gastos, devemos pensar em cortar desperdícios. Inclusive soa muito melhor!
A questão é que a gente joga muito dinheiro fora. Seja com maus hábitos (por exemplo, tomar café na padaria todo dia e gastar R$ 10, ao invés de lanchar em casa gastando menos de R$ 5), seja comprando coisas que não precisamos por puro impulso, ou por cair na conversa de vendedores.
A verdade é que nas nossas vidas temos muitos "ralos" por onde nosso dinheiro escorre. Pode ser chocante descobrir quanto você gasta por ano com hábitos bobos (como pedir pizza toda semana pela tele-entrega: você pode estar gastando mais de R$ 2000 por ano só com este hábito!)
Quarto conselho: encontre os "ralos" por onde seu dinheiro está escorrendo e feche-os o quanto antes!
<h2>4. Declínio da Renda</h2>
Se você recebe salário, é possível que ele não acompanhe a inflação (dependendo de que tipo de emprego você tem, como empregos públicos, por exemplo) ou que seu estilo de vida tenha se tornado mais caro nos últimos anos, sem que sua renda tenha aumentado para acompanhar os gastos crescentes.
Se você é empresário, seus rendimentos flutuam todos os meses e, com a crise, é mais fácil que eles tenham diminuído do que aumentado nos últimos tempos.
Existem várias maneiras de aumentar sua renda, como trabalhos extras, "bicos", promoções no seu próprio emprego (embora nem todo mundo tenha essa opção), investimento na própria educação (não só através de faculdade, mas cursos, livros, audiobooks etc.) ou – se você quer aumentar MUITO a sua renda – começar a estudar maneiras de empreender, inclusive no mundo digital.
Já existem cursos que ensinam você como se tornar um empreendedor, inclusive para aprender a vender pela internet. Você pode criar produtos que só precisam ser criados uma vez (como um e-book, por exemplo) e que vão continuar a ser vendidos por anos, gerando renda e permitindo que você tenha tempo livre para outras atividades ou hobbies.
Quinto conselho: pesquise maneiras de aumentar sua renda, seja através de trabalhos temporários ou "bicos", seja através de empreendedorismo. 
Experimente colocar em prática o que você aprendeu aqui! Garanto que os resultados serão excelentes. Abraço e boa sorte!

Os quatro erros do endividado

Não é novidade para ninguém que o número de endividados no Brasil é assustador. Mais de 50 milhões de pessoas estão registradas no Serasa.
Provavelmente o número de endividados é ainda maior, já que existem muitas famílias com dívidas que não constam dos cadastros oficiais.
Embora uma série de fatores seja responsável por esses números desastrosos, existe UM erro básico que todo endividado comete.
Aliás, este erro é o mesmo que leva as pessoas a se endividarem em primeiro lugar. 
Também é o responsável pelo fato de a maioria não conseguir enriquecer e ter a sensação de que vive só para "pagar contas".
Mas afinal de contas, que erro é este? 
Em primeiro lugar: para conseguir sair do endividamento, poupar dinheiro, fazer compras conscientes (isto é, sem precisar recorrer a empréstimos) e enriquecer, são necessários QUATRO FUNDAMENTOS, que eu chamo de QUATRO CHAVES DA RIQUEZA.
O primeiro deles é o CONHECIMENTO FINANCEIRO. Se você desconhece o vocabulário básico do mundo financeiro (palavras ou expressões como "liquidez", "juros compostos", "dívidas caras X dívidas baratas", "empréstimo consignado", "Custo Efetivo Total, ou CET"), então está mais suscetível a entrar em "furadas", isto é: 
* Contratar empréstimos mais caros (exemplo: cartão de crédito e cheque especial);
* Cair em armadilhas de "dinheiro fácil";
* Emprestar o nome para outras pessoas fazerem empréstimos (e depois não pagarem, sujando assim o SEU nome). 
Além do vocabulário básico das finanças, o seu AUTO-CONHECIMENTO FINANCEIRO também é fundamental no seu processo de saída das dívidas e enriquecimento.
Afinal, se você não sabe o que quer – se não tem objetivos financeiros claros, de curto, médio e longo prazo – não será capaz de criar estratégias que te aproximem destes objetivos. Vai viver apenas o dia a dia, sendo presa fácil de ofertas tentadoras para consumir sem raciocinar nem planejar. 
Tem uma frase ótima a esse respeito: ninguém planeja fracassar – o fracasso vem da falta de planejamento!
Portanto, vale a pena fazer a experiência: leia mais sobre o assunto, busque informações sobre finanças e estabeleça objetivos claros, por escrito, para o curto, médio e longo prazo.
A segunda chave da riqueza é o CONTROLE FINANCEIRO. Aqui é onde muita gente patina.
Se você perguntar para a maioria das pessoas se elas sabem exatamente quanto ganham e quanto gastam, há grandes chances de que a maioria NÃO SAIBA A RESPOSTA. Ou só pensa saber.
Por quê? Porque pouquíssimos brasileiros têm o excelente hábito de registrar por escrito seus gastos e ganhos. Aliás, nem precisa ser por escrito: existem aplicativos que fazem este trabalho por você.
Assim, quando as coisas "desandam" e o endividamento aparece (ou sai de controle), muita gente nem sabe onde está o "furo". Mesmo pessoas que têm uma boa renda perdem a oportunidade de guardarem dinheiro e construírem uma boa reserva simplesmente por não terem um mínimo de controle das entradas e saídas de dinheiro. 
Esta experiência eu já fiz e fiquei impressionado: controlar (com planilhas ou aplicativos) as entradas e saídas de dinheiro fazem a gente economizar de uma maneira natural, sem grandes sacrifícios.
A terceira chave que abre as portas da riqueza é o CORTE DE DESPERDÍCIOS. Note que eu não disse "corte de gastos", até por uma questão psicológica.
Quando a gente pensa em "cortar gastos", que pensamentos vêm imediatamente às nossas mentes?
* Vou ter que me sacrificar... Melhor nem tentar!
* Não quero fazer minha família sofrer por causa de trocados.
* Isso é coisa de gente pão-dura! 
Agora, vamos aprender a pensar de um jeito diferente. Vamos pensar só em cortar os DESPERDÍCIOS.
Imagine uma torneira pingando o dia inteiro. Aliás, uma, não. Imagine dez torneiras numa casa pingando de manhã à noite, sem parar.
Nem preciso perguntar se você acha que isso é uma maneira boa de se gastar água, não é? Será que, neste caso, você pensaria que é um "grande sacrifício" fechar estas torneiras?
Claro que não. Pois é: mas quando a gente tem hábitos do tipo:
* Comprar roupa nova toda semana e não usar nem a metade do que compra;
* Deixar aparelhos elétricos sempre ligados, mesmo quando não estão sendo usados;
* Tomar café na padaria todo santo dia, mesmo sabendo que o mesmíssimo lanche em casa custa menos da metade do preço.
É o mesmo que ter várias torneiras abertas mandando água direto pro ralo! São gastos que não precisam acontecer – ou que podem acontecer numa freqüência muito menor. Não é "sacrifício" nenhum fechar as "torneiras" do desperdício! 
O último princípio é o CRESCIMENTO DA RENDA. E aqui é que está o erro número um dos endividados. Ignorar – ou menosprezar – os outros três princípios e focar só nesse daqui!
Pensar que basta ganhar mais, ou se esforçar só pra ganhar mais e mais sem investir em CONHECIMENTO FINANCEIRO, CONTROLE DE GANHOS E GASTOS e CORTE DE DESPERDÍCIOS.
Muita gente que acha que precisa ganhar mais pra resolver todos os seus problemas talvez nem precise aumentar sua renda. Talvez só com alguns cortes de desperdícios já seja possível reequilibrar o orçamento!
É claro que é sempre bom – e ajuda a enriquecer e sair das dívidas mais rápido – aumentar os ganhos. Seja através de trabalhos temporários, aprimoramento do currículo, promoções no próprio emprego ou investimento em marketing digital (caso você seja, ou deseje ser, um empresário – de qualquer área, diga-se de passagem).
Tem até cursos excelentes nesta área, como este, o Férias Sem Fim: https://go.hotmart.com/O5628731Q (que eu já fiz e recomendo)!
Só não caia na armadilha de apostar todas as suas fichas aqui, combinado? Examine sua vida financeira e descubra se não está faltando investir mais nos outros três princípios.
Boa sorte e sucesso pra você!

O erro número #1 do endividado

Todo mundo sabe que, para se ter mais dinheiro, a coisa mais importante é gastar menos do que se ganha, certo? A questão é, por que a imensa maioria das pessoas simplesmente não faz isso (ou tenta e não consegue)?
 Embora possamos listar uma montanha de fatores – falta de educação financeira, falta de motivação e força de vontade, o hábito bem brasileiro de comprar tudo a prazo – na verdade, as pessoas não se dão conta do verdadeiro motivo pelo qual
* se endividam;
* não são capazes de guardar dinheiro (consomem tudo o que ganham);
* guardam pouco;
* não investem o dinheiro guardado.
 O verdadeiro motivo é que o que determina nossas ações e escolhas é o PRAZER que obtemos com cada escolha e ação que praticamos, não nossos pensamentos e decisões racionais.
 Você pode nunca ter pensado a respeito. Então pense! Se você não tivesse nenhum prazer em comprar um carro, ou em gastar com uma roupa nova ou com um equipamento eletrônico caro, você o faria por algum outro motivo?
 Você pode dizer que compra as coisas porque precisa, ou porque elas são úteis (ou, como muita gente diz, pode dizer que "merece, já que trabalha muito" – eu mesmo falava isso antigamente!). A verdade é que esta é a resposta RACIONAL que o seu cérebro dá para uma ação que foi motivada por uma EMOÇÃO. E o alimento da emoção é o PRAZER. Nenhum mal nisso – esta é a nossa natureza!
 Qual é, então, a "armadilha de prazer" em que todos nós caímos? O prazer pode ser classificado de duas maneiras:
1) o prazer imediato, que eu sinto agora, sem compromisso com nenhum outro aspecto da minha vida (ex.: compro algo caro e desnecessário sem considerar minha situação financeira atual, minha possibilidade ou real necessidade de gastar neste momento etc.)
2) o prazer futuro, que depende inteiramente das minhas ações no presente.
 Qual destes dois prazeres é o mais acessível, o mais fácil? Claro que é o prazer imediato. Até porque quem vai pagar a roupa cara que eu decidi comprar pela internet hoje é o "eu" de amanhã (que provavelmente vai se sentir culpado por novamente ter feito um gasto excessivo).
 Então, o que fazer? Tentar eliminar os prazeres imediatos, se "sacrificar" e não gastar? Isso até funciona com pessoas naturalmente organizadas e rigorosas com seus gastos, mas não funciona com a maioria de nós.
 O que funciona mesmo são dois passos, dois exercícios que você pode (e deve) fazer hoje mesmo se realmente quer enriquecer:
1) Sente-se com papel e lápis na mão e imagine todas as coisas que você deseja ter/fazer/comprar e que dependem de você ser mais rico futuramente do que é hoje. Liste coisas que deseja adquirir ou fazer
a) no curto prazo (em até um ano)
b) no médio prazo (de três a cinco anos)
c) no longo prazo (mais de cinco anos)
 
2) Leia esta lista TODOS OS DIAS (pode ser mais de uma vez por dia). Modifique, acrescente e exclua itens à vontade. Imagine que você já tem/alcançou aquilo que imaginou. Imagine tudo com máxima riqueza de detalhes (a sala do meu apartamento vai ser de frente para o mar, vou viajar para a Europa, vou fazer um curso em outro país etc.). Saiba que, quanto mais vezes imaginar (e por mais tempo), mais REAL isto será para o seu cérebro - e maior será o prazer que ele sentirá!
 O que estes exercícios irão fazer com você? Gradualmente eles irão oferecer ao seu cérebro o PRAZER que ele exige constantemente sem que você precise gastar agora para obtê-lo. Sem dúvida, antes de começar a estudar maneiras de enriquecer, investimentos, técnicas de economia pessoal e outras ferramentas, você deve dar a si mesmo uma pequena amostra do prazer que terá se realmente alcançar aquilo que deseja (os grandes prazeres futuros X o pequeno prazer imediato que boicota suas melhores intenções). Claro que estes são apenas os dois primeiros passos, mas recomendo que você os dê antes de tentar qualquer outra coisa.
 Faça a experiência por uma semana e me conte como se sentiu! Envie um e-mail para <a href="mailto:fabrisguissardi@yahoo.com.br">fabrisguissardi@yahoo.com.br</a> que terei prazer em responder.
Um abraço!
Fabrício

Os dois passos fundamentais para enriquecer

Com alíquota projetada em 27,8%, país supera vizinhos da região e expõe a realidade de um país com excesso de gastos públicos&nbsp;



A implementação do Imposto sobre Valor Agregado no Brasil, uma das principais bases da Reforma Tributária (Emenda Constitucional Nº 132/23), traz consigo uma marca nada positiva: o país terá um dos IVAs mais altos do mundo, indicador que é reflexo de um contexto estrutural de gastos públicos exorbitantes e que, via de regra, não se refletem em serviços de qualidade para a população.&nbsp;



Nesse sentido, no texto já aprovado na Câmara, a alíquota padrão do IVA brasileiro alcança 27,8% e, para termos uma ideia do potencial peso tributário para a nossa competitividade, é interessante compararmos a carga do imposto nacional com o de nossos vizinhos regionais.



E olhar para os dados da América Latina traz clareza sobre o tamanho da disparidade: na Argentina, o IVA padrão é de 21%; enquanto no Chile e no Uruguai, as taxas, respectivamente, são de 19% e 22%. A Bolívia tem um dos IVAs mais baixos da região, 13%, enquanto o México e a Colômbia aplicam alíquotas respectivas médias de 16% e 19%. O Peru, por sua vez, opera com 18%, ao passo que mesmo a Venezuela, com forte participação estatal na economia, aplica 16% de IVA médio.&nbsp;



Os dados são da Global VAT Compliance e apontam para um ambiente de negócios preocupante em que o Brasil, em alguns casos, pratica 10 pontos percentuais a mais de impostos do que a maior parte de seus vizinhos, parceiros e concorrentes comerciais nas dinâmicas do comércio internacional.





E o descompasso não pode se explicar apenas por questões técnicas da Reforma, mas pelo peso estrutural dos gastos públicos. O desenho do IVA brasileiro reflete um Estado que consome parcela excessiva do PIB para manter sua máquina, sem avançar em contrapartida na eficiência do gasto. O resultado é uma tributação que onera empresas e cidadãos de forma desproporcional, ampliando custos de produção e achatando margens de competitividade frente a concorrentes internacionais.



Para termos uma ideia deste cenário, nos três primeiros anos do mandato, o Governo atual teve gastos que ultrapassaram a meta fiscal em R$ 300 bilhões, segundo levantamento feito pela Instituição Fiscal Independente (IFI).



Essa lógica é estrutural e não vem de hoje, gerando como resultado a pressão por uma carga tributária onerosa, que recai sobre o setor produtivo e compromete a capacidade do país de competir globalmente, diminuindo a atratividade para investimentos e elevando o peso sobre cadeias produtivas que já enfrentam elevados custos logísticos e trabalhistas.



Outro aspecto que agrava o cenário é a multiplicidade de regras internas. A reforma prevê seis diferentes alíquotas de IVA, variando de acordo com o setor, o que contraria a lógica de simplificação tributária.&nbsp;



Esse quadro é particularmente desafiador porque a maioria do mercado brasileiro ainda não se preparou para a transição. Em pesquisa da ROIT, por exemplo, foi identificado que 85% das empresas brasileiras não estão prontas para a reforma tributária. A falta de planejamento se soma ao cenário de alta carga fiscal, abrindo espaço para desorganização administrativa, perda de eficiência e aumento de riscos no ambiente de negócios.



O IVA, em tese, poderia representar uma oportunidade de racionalização do sistema, com menos litígios e maior transparência. No entanto, ao fixar uma alíquota recorde, o Brasil reforça a imagem de uma economia onerada pelo peso de um Estado caro e pouco eficiente. A consequência é clara: empresas nacionais enfrentarão maiores dificuldades para competir globalmente, enquanto investidores internacionais encontrarão menos incentivos para apostar em um mercado que já é complexo por natureza.



Diante desse cenário, reforça-se ainda mais a necessidade de planejamento estratégico. As organizações precisam, o quanto antes, revisar processos, modelos de precificação, contratos e acelerar sua jornada de digitalização como um pilar para o ganho de eficiência.&nbsp;



O fato é que a Reforma, em princípio, não une eficiência a redução de carga tributária e, nesse cenário, o Custo Brasil segue como um fantasma, cabendo às empresas encontrar caminhos de viabilidade em um ambiente que seguirá pouco amigável para os negócios.&nbsp;

IVA na América Latina: por que o Brasil terá o maior imposto da região?

Quem está do outro lado da mesa não está alinhado aos seus objetivos, está alinhado aos interesses da instituição financeira



Agora é a hora e a vez do Tesouro Direto.&nbsp;



Tesouro Direto, quem conhece investe.



Banco não foi feito para investir, nunca consulte o barbeiro se você tem que cortar cabelo.



O brasileiro precisa aprender a investir melhor e a proteger o patrimônio de certos predadores financeiros que estão de olho no seu dinheiro, afinal todo planejamento de sucesso baseia-se em 70% psicologia e 30% estratégia.



Os super ricos de verdade não usufruem das armadilhas que eles indicam aos desinformados para tirar proveito quando se trata de investir.



Esses investimentos muito sofisticados e difíceis de entender escondem altas taxas de administração e são desenvolvidos exatamente pra confundir a compreenssão do investidor.



Quem está do outro lado da mesa não está alinhado aos seus objetivos, está alinhado aos interesses da instituição financeira.





O gerente de banco está lá pra te empurrar os ativos podres que faz o seu dinheiro trabalhar pro banco porque se não estiver batendo meta, é mandado embora e perde o emprego.



O agente da corretora de valores está lá pra tem empurrar os ativos podres que faz o seu dinheiro trabalhar pra corretora de valores porque se não estiver batendo meta, é mandado embora e perde o emprego.



O melhor investimento de curto prazo pra preparar reservas financeiras e resgatar a qualquer hora que precisar, é o Tesouro Selic que tem proteção do Tesouro Nacional que é o caixa do governo e muito mais seguro que o Fundo Garantidor de Crédito que tem apenas 2% de recursos para cobrir as reservas financeiras menos piores caso os bancos decretem falência, e essa é a camada da segurança financeira que precisa ser preparada antes de iniciar a camada da independência financeira.&nbsp;



O melhor investimento de médio prazo que é acima de 2 anos até 5 anos, é o Tesouro Ipca + e esse é o início da camada da independência financeira.



Ninguém te fala do Tesouro Direto porque não tem interferência do gerente de banco e nem do agente da corretora de valores, e quem sai ganhando ao investir em títulos públicos do Tesouro Direto é só o investidor.&nbsp;



Após ter preparado a camada da segurança financeira e em seguida ter preparado também a camada da independência financeira, já é hora de pensar em preparar a camada da liberdade financeira. &nbsp;



No longo prazo que é a partir de 10 anos pra cima, as ações sempre ganham de qualquer outro tipo de investimento e principalmente as ações perenes. Esse é o início da camada da liberdade financeira que são investimentos que não podem ser resgatados a qualquer hora como o Tesouro Selic.&nbsp;



Essa é a importância de aprender a investir por conta própria e de forma independente.



Mais detalhes estão disponíveis no episódio 200 do podcast Café com Adm que foi quando Leandro Vieira entrevistou Tito Gusmão



Gostou do conteúdo? Compartilhe, precisamos divulgar essas informações transparentes que poucos conhecem.&nbsp;

Banco não foi feito para investir, nunca consulte o barbeiro se você tem que cortar cabelo

90% das empresas antecipam impactos em suas operações e 66% preveem aumento de investimentos em tecnologia para se adaptarem a jornada de transição fiscal do país



Aprovada por meio da Emenda Constitucional nº 123/23, a Reforma Tributária inaugura um novo capítulo na dinâmica de apuração, fiscalização e gestão de processos fiscais no ambiente de negócios brasileiros. Ao mesmo tempo, em que se pesem seus potenciais ganhos em termos de simplificação e transparência de nosso sistema, não há dúvidas de que a reforma traz consigo impactos que vão muito além das alíquotas definidas para o IVA Dual que passa a ser aplicado no país já a partir de 2026.



Como se sabe, no ano que vem entram em vigor com percentuais de 0,9% para a Contribuição sobre Bens e Serviços (CBS) e 0,1% para o Imposto sobre Bens e Serviços (IBS).



Essas alíquotas, residuais neste primeiro momento, no entanto, não devem iludir os empresários: mais do que um custo tributário, o verdadeiro peso nesse início da jornada de transição do país estará no investimento operacional necessário para a devida adaptação ao novo modelo.



Esse ponto é reforçado, por exemplo, por uma pesquisa recente da Thomson Reuters a qual indica que 90% das empresas veem um impacto de médio a muito alto em suas operações para que possam se adaptar às diretrizes da Reforma Tributária.



E esse impacto passa também pelo aumento de custos, com 66% dos entrevistados entendendo que o investimento em soluções de gestão tributária deve ter crescimento no período de seis meses e dois anos – expansão que deverá se manter nos próximos nove anos para mais de 40% das empresas.



Ou seja, mais do que pensar no peso das alíquotas do CBS e do IBS nesse primeiro momento, o que se impõe às organizações é a necessidade de repensar processos, sistemas e estruturas para lidar com um cenário de regras em mutação. E esse movimento, naturalmente, não vem sem custos.



Ato contínuo, a complexidade do período de transição não decorre apenas da mudança legislativa em si, mas da simultaneidade de dois sistemas convivendo por quase uma década.



Entre 2026 e 2033, empresas terão que operar com o regime antigo e, em paralelo, implementar gradualmente as regras do novo modelo. Esse duplo esforço tende a aumentar consideravelmente os investimentos em tecnologias capazes de se adaptar a regras de modo contínuo que, aliás, ainda estão sendo desenhadas; ao mesmo tempo em que coordenam as exigências atuais, de modo que possam aproveitar créditos e atuar em conformidade com o antigo regime.





Nesse pacote, entram ainda os custos com treinamento de equipes e consultorias especializadas para garantir que não haja falhas no cumprimento das obrigações conjuntas. Não por acaso, a pesquisa da Thomson Reuters também indica que 62% das empresas esperam um crescimento dos investimentos em atualizações de processos e consultoria externa, ao passo que 51% preveem um aumento de custos em treinamento de colaboradores nos próximos seis meses.



Dentro desse contexto, a jornada de digitalização das empresas também tende a ser acelerada. Negócios que ainda operam com sistemas fragmentados ou manuais sentirão mais intensamente o peso da transição. Isso porque a Reforma não se resume a ajustar planilhas: ela exigirá integração de dados, parametrizações sofisticadas e capacidade de gerir regras em tempo real.



É nesse ponto que reside o paradoxo da Reforma. O discurso oficial enfatiza simplificação e transparência, e, de fato, no longo prazo, os benefícios podem ser palpáveis. No entanto, até que esse horizonte seja alcançado, a curva de aprendizado trará inevitavelmente custos e riscos. Estamos, assim, diante de um cenário em que a questão operacional se sobrepõe, neste momento, à discussão puramente dos custos fiscais.



Isso significa, por fim, que o impacto da Reforma não será uniforme. Grandes organizações, mais estruturadas e com recursos para absorver investimentos em tecnologia e assessoria, estarão em posição de vantagem. Pequenas e médias empresas, por outro lado, sentirão com mais força os custos de adaptação, o que pode gerar um novo tipo de desigualdade competitiva.



Esse olhar não invalida os possíveis ganhos da Reforma Tributária, mas busca frisar a necessidade de um possível apoio a uma parcela importante do mercado para que a adaptação ao novo sistema fiscal do país ocorra de modo mais equilibrado.



Ao mesmo tempo, para as organizações, cabe agir desde já, repensando processos e buscando caminhos estratégicos para que os custos operacionais da Reforma não se transformem em obstáculos competitivos. A promessa de simplificação pode até se concretizar, o desafio agora é se integrar com inteligência a maior transição fiscal do século.

Ganhar mais não vai te ajudar

Fabrício Basso

Da crise ao faturamento: como essa empresa de mineração se transformou, com Christian Hluchan

Da crise ao faturamento: como essa empresa de mineração se transformou, com Christian Hluchan

Sobre o autor

Fabrício Basso

Seja Premium e tenha acesso ao nosso arsenal de cursos

Mais artigos deDinheiro

IVA na América Latina: por que o Brasil terá o maior imposto da região?

Banco não foi feito para investir, nunca consulte o barbeiro se você tem que cortar cabelo

O custo operacional da Reforma Tributária