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Devido a todo o contexto social relacionado à pandemia do novo Coronavírus (COVID-19), o Brasil (e o mundo todo) vem sofrendo duramente com os danos letais causados, principalmente relacionados à saúde, com um grande número de óbitos, (que vem se expandindo exponencialmente desde o mês de março/2020). Porém, este cenário traz impactos e implicações graves nas perspectivas econômicas do país, que devido à necessidade (real) do isolamento social, o que representa o fechamento de atividades empresariais, e com isso, muitos pequenos negócios estão tendo que lidar com o encerramento de suas atividades, e outros tantos precisam aderir à demissão em massa para reduzir custos. 
E aí fica um questionamento (entre tantos outros): as pessoas estão sendo preparadas, dentro das empresas, para lidar com o próprio dinheiro, principalmente em situações de escassez de recursos, como o desemprego? A pergunta é uma retórica, porém ajuda a explicar o baixo nível de educação financeira no país. De que forma as empresas participam na vida pessoal dos funcionários e como colabora para a qualidade de vida destes?
As empresas já contribuem de forma compulsória para a seguridade social de seus funcionários, através do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço &#8211; FGTS (o qual sou totalmente contra, e já, já lhe explico o porquê). Mas somente isso basta? E se ao invés de esse valor ficar vinculado à uma conta compulsória e restrita junto ao governo federal, ele for incorporado ao salário do (a) funcionário (a)? Ele(a) estará pronto (a) para poupar sem &#8220;ser obrigado (a)&#8221;? Para se ter uma ideia, várias empresas nos EUA e na Europa inscrevem seus funcionários voluntariamente em fundos de investimento, onde parte de seus vencimentos são investidos de forma segura, com baixo risco e uma rentabilidade pequena, mas que pode garantir uma reserva razoável para estas pessoas. 
Notou-se, através de muitas pesquisas universitárias (a citar, a Duke University) sobre economia comportamental que as pessoas tendem mais fortemente a poupar nesses casos em que a empresa os inscreve (com anuência destas, obviamente), do que quando são apenas incentivados verbalmente. Por que isso é importante? Por que, também avaliado através de pesquisas, os funcionários com mais problemas financeiros tendem a ter maiores problemas sociais e de desempenho no trabalho; pedem aumento de salário com mais frequência, mesmo sem aumentar a produtividade e a capacidade técnica; são mais suscetíveis a mudar de emprego visando apenas o lado financeiro; além de todos os conflitos sociais em que estarão inseridos devido à falta de habilidade financeira. 
O FGTS, nesse caso, funciona como uma &#8220;bengala&#8221; para o governo e também para as empresas, criando no funcionário a ilusão de este é um benefício lhe dado para auxiliar em situações de urgência como desemprego e saúde debilitada. A situação seria bem melhor se as empresas e funcionários tivessem a liberdade de poderem escolher utilizar fundos de investimento de fato ou FGTS, desde que fosse realizada uma transição bem planejada (obviamente que, a extinção imediata deste faria com que a maior parte das pessoas utilizasse este &#8220;dinheiro extra&#8221; para saldar e assumir mais dividas, causando um caos social ainda maior; o famoso “efeito cobra”). Isso, além de beneficiar funcionários e empresas, também beneficiaria o governo, que reduziria drasticamente os gastos com Previdência e Seguridade Social, a longo prazo.
Voltando a análise para as propostas empresariais de desenvolvimento social, muitas empresas divulgam na própria identidade corporativa, que estão desenvolvendo soluções visando o bem-estar de seus colaboradores. Mas quantas dessas empresas de fato fazem algo? Não vou me referir aos planos de carreira e remuneração que podem ser ótimos, da porta da empresa para dentro. Da porta para fora muitas vezes o cidadão toma decisões sem certo acompanhamento. 
Não conheço nenhuma pesquisa sólida e confiável (e não foi por ausência de buscas incessantes) que expresse a quantidade de empresas no Brasil que participam ativamente da vida de seus funcionários, porém analisando o número de famílias endividadas no pais, que supera 65%, dá para inferir que não são muitas as iniciativas neste sentido. Se acha que estou sendo leviano ou irresponsável, faça uma reflexão: quantas vezes seu superior conversou contigo sobre finanças pessoais? E quantas pessoas que você conhece que viveram esta situação? É algo que temos lidado no país e que precisa ser reavaliado. Não há dúvidas de que esta integração entre empresa-cidadão, aparada pelo governo (que deve propor iniciativas de educação financeira desde a infância para preparar futuros cidadãos para a tomada de decisões economicamente responsável e consciente), pode criar um ciclo virtuoso que beneficiará a todos, no longo prazo.
Aumento salarial é o que todo funcionário quer, e a empresa não vai conseguir arcar com isso. Mas o gestor deve se perguntar: porque o fulano deseja um aumento? Ele tem algum projeto ou está entre a cruz e a espada, cheio de dívidas? Às vezes, ou melhor, muitas vezes ele não precisa de um aumento (veja bem, não estou entrando na parte do merecimento, que é outro ponto importantíssimo neste contexto), isso só aliviaria em pouco tempo um problema muito mais grave que é a falta de instrução financeira.	
É muito importante que as empresas, seus gestores, de fato tenham essa percepção de que sua participação ativa na vida de seus colaboradores é algo que beneficia a ambos, não somente no lado financeiro. As pessoas, não são preparadas da forma adequada para decidirem A ou B. Pouquíssimas pessoas fazem o planejamento adequado de suas finanças. Uma enorme quantidade de pessoas possui cartão de crédito para usar como um complemento da renda, isto é, para usar depois que não tem mais dinheiro e nem sabem ao certo quando e se vão receber. É óbvio que, em situações como a atual, a preocupação das empresas é muito mais na manutenção de suas atividades e da maior parte dos empregos, entretanto este cenário pode perfeitamente servir como um ponto de inflexão, em que o planejamento, tanto das atividades empresariais quanto sociais seja algo primordialmente implementado, promovendo o crescimento empresarial baseado no desenvolvimento pessoal.

A educação financeira dos funcionários também é responsabilidade das empresas?

De que forma as empresas participam na vida pessoal dos funcionários e como colabora para a qualidade de vida destes?

A educação financeira dos funcionários também é responsabilidade das empresas? | Administradores

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O contexto sombrio imposto pela pandemia do novo Coronavírus (Covid-19) “proporcionou-nos”, de forma compulsória, momentos de importantes reflexões a respeito de variados temas como saúde, educação, economia, e vários outros, além de promover uma ruptura entre a forma como as coisas se davam anteriormente, e a forma como precisam ser realizadas de agora em diante, o chamado “novo normal”.Indo além no campo da economia, certos paradigmas foram rompidos, e surgiram muitos questionamentos relacionados ao que ocorreu (e ocorre) no mercado financeiro: será o Ibovespa um forte (e válido) indicador de saúde econômica para o Brasil? A bolsa é "imune" aos impactos do Covid-19? Podemos estar vivendo uma "crise de bolha"? Será a bolsa um "cassino legalizado”? Economia e mercado financeiro são a mesma coisa?Essas e outras várias perguntas refletem o grau de surpresa (por parte de alguns) e encantamento (por parte de outros) quanto ao cenário de franca ascensão vivenciado pela principal bolsa de valores do Brasil, a Bovespa, com recuperação do patamar psicológico dos 100.000 pontos (após sair dos 119 mil pontos em março para 64 mil pontos em maio), em dissonância com as perspectivas econômicas para o país no ano, com queda de PIB prevista (até o momento) em torno de 7%, além do alto índice de desemprego e de CNPJ's que foram encerrados, escancarando a principal crise econômica instalada no Brasil no século. A proposta deste artigo não é estabelecer uma conclusão, mas sim propor um debate, ou melhor, uma reflexão: qual a representatividade na bolsa de valores no Brasil? Primeiro, para tentar responder essa pergunta, temos de levantar algumas questões: o cidadão brasileiro historicamente possui, em termos absolutos, pouca instrução financeira, baixa capacidade de investimento devido a falta de conhecimento a respeito do tema, além da alta concentração de renda em bens de consumo, o que dificulta bastante sua tomada de decisões quanto o uso do próprio dinheiro. Isso reflete o fato de que as cadernetas de poupança obtiveram uma captação líquida em torno de R$ 20,5 bi até o mês de junho, segundo dados do Bacen. Isso quer dizer que muita gente não tem dinheiro, e quem possui, investe mal.Entretanto, aparentemente foi possível notar uma (ainda) leve transformação deste perfil: até junho de 2019, haviam aproximadamente 700 mil investidores cadastrados na bolsa; em 2020, no mesmo mês, o número ultrapassa 2,5 mi, segundo dados da B3, resultado que é impulsionado sobretudo pela entrada de pequenos investidores iniciantes, os chamados “sardinhas”, indicando uma maior motivação do brasileiro a buscar mais risco para suas aplicações (no caso, da parte dos cidadãos que possuem capital, mesmo que pequeno, e não querem mais perder seu precioso tempo e suado dinheirinho na famigerada poupança). E isso, claro, tem explicação: a taxa Selic, como você já está farto(a) de ouvir, atingiu o menor patamar histórico, 2,25% a.a., com perspectivas de fechar o ano em 2% a.a. Assim, a renda fixa se tornou pouquíssimo atrativa (no curto prazo). Ainda há um espaço gigantesco para o crescimento, haja visto que apenas 1,25% da população brasileira apenas está neste universo; na Coreia do Sul por exemplo, 10% da população investe na bolsa de valores do país, e nos Estados Unidos este índice chega a quase 50%.Desta forma, há sinais de que o investidor brasileiro está em processo de evolução gradual pois, apesar da velha máxima de que "na bolsa, se investe na baixa, e se retira na alta", a tendência em outras crises anteriores evidencia exatamente o contrário. Em crises anteriores, os investidores buscavam atrelar seu capital ao CDI, que era superior a 10% ao ano. Nesta, vemos que as pessoas mudaram esse status quo, isto é, houve uma mudança no comportamento do consumidor/investidor brasileiro, que busca mais risco visando aumentar sua rentabilidade, e que por isso, enxergaram na queda da bolsa uma grande oportunidade.Há um fator (psicológico) que ainda breca a ascensão deste mercado e a capacidade do investidor tomar decisões coerentes frente as movimentações de mercado: o efeito do arrependimento, que impede muitos investidores novatos de se aventurarem no universo da renda variável em razão aversão à perda, que faz com que uma perda potencial tenha muito mais impacto do que o benefício potencial gerado. Entretanto, depois que já estão inseridos no mercado, o efeito do custo afundado (ou Sunk Cost Effect, um viés comportamental que condiciona a tomada de decisões) é quem dá as caras em muitas as oportunidades, fazendo com que, mesmo quando uma aplicação é notoriamente fracassada, haja a sua manutenção, ou até mesmo um aumento no valor investido, pelo fato de que "uma perda segura é emocionalmente mais dolorosa que uma aposta maior com chances remotas de êxito (mesmo que esta beire a insanidade)”. Isso ajuda a explicar porque muitos projetos, como obras governamentais, são concluídos mesmo ultrapassando absurdamente os limites traçados no início do planejamento.Outro fato que condiciona esta abordagem é que as pessoas possuem avaliações diferentes quando analisam opções sob ótica individual (enquadramento estreito) e quando analisam sob ótica de um conjunto ou classe (enquadramento amplo). As pessoas são muito vulneráveis ao viés do enquadramento. Em notícias econômicas, por exemplo, a forma com que um assunto é abordado pode direcionar a determinada conclusão ou perspectiva por parte do receptor. E assim, versões diferentes de um mesmo ponto produzem opiniões diferentes, inclusive em oportunidades que envolvem a mesma pessoa. Com isso, podem ficar muito mais propensas a pagar um valor expressivo para uma ação analisando-a individualmente do que num contexto amplo. Além do mais, as pessoas se atrelam muito mais a resultados passados do que a fundamentos e perspectivas sistêmicas de um determinado ativo para tomarem suas decisões, o que remete ao efeito da regressão. Em se tratando da relação entre bolsa e economia brasileira, há de certa forma uma distorção subliminar na correlação dos resultados de ambos, pelo fato de que o índice da bolsa brasileira é extremamente concentrado; por termos uma economia fortemente baseada na produção de commodities e termos sido, durante boa parte da nossa história, o paraíso dos juros, os setores de petróleo, mineração e financeiro puxariam o Ibovespa para cima, sem que o resto da bolsa necessariamente o acompanhasse. Por exemplo, juntas, a ações da Vale, Petrobras, Itaú e Bradesco respondem a quase 40% da composição do índice. Outro fato que influencia esta situação é a baixa participação quantitativa de empresas no índice: por contemplar apenas 75 empresas, o índice privilegia companhias de determinados setores, não sendo relativamente tão representativo da economia real do país. Fica claro e evidente que o índice da bolsa de valores, apesar de importante, isoladamente não reflete a situação real da economia nacional, assim como nenhum outro indicador isolado também consegue fazer. É preciso avaliar um conjunto de indicadores disponíveis no mercado financeiro, como: evolução dos setores (comércio, indústria, serviços), indicadores de desemprego, pobreza e concentração de renda, capacidade de adimplência e risco-país, entrada de investidores internacionais na economia, evolução do empreendedorismo, entre tantos outros que propiciam uma análise bem concisa e sistêmica dos cenários. Veja bem, conforme apontei no início, não é propósito deste artigo desenvolver uma conclusão, mas sim propor reflexões, e a bolsa de valores é um componente primordial de qualquer nação, bem como as iniciativas voltadas para desenvolver e expandir o empreendedorismo e crescimento sustentável das empresas pois, isto, além de gerar valor para acionistas e empresários, gera empregos, impostos e é o que de fato faz uma economia se desenvolver e se consolidar. E é importantíssima a participação popular neste processo, que deve ser encorajada e estimulada, seja com o micro, médio ou grande investidor. No entanto, esta participação deve se dar de forma consciente, coerente e da forma mais racional possível, sendo respeitadas as idiossincrasias de cada perfil. E pra isso, precisamos falar mais sobre dinheiro. O brasileiro é acostumado a ser “entendedor de tudo”, no bom sentido: fala sobre saúde, futebol, novela, política, religião, assuntos dos mais variados. Mas debate muito pouco o papel do dinheiro no cotidiano, ou melhor, não lhe é fornecido de forma natural tantos elementos para poder debater de forma mais profunda temas relacionados às finanças. Temos uma grande onda de youtubers que fazem esse trabalho, de levar informação e entretenimento neste sentido com muita propriedade e perspicácia. Mas é preciso mais: dos governos, das universidades, dos conselhos e das pessoas que detêm o conhecimento do tema, criarem propostas, práticas, atividades que possam agregar valor à vida de muitos outros cidadãos, que só precisam de uma oportunidade para virar a chave e mudar o próprio destino. Oportunizar é preciso!Essas e outras várias perguntas refletem o grau de surpresa (por parte de alguns) e encantamento (por parte de outros) quanto ao cenário de franca ascensão vivenciado pela principal bolsa de valores do Brasil, a Bovespa, com recuperação do patamar psicológico dos 100.000 pontos (após sair dos 119 mil pontos em março para 64 mil pontos em maio), em dissonância com as perspectivas econômicas para o país no ano, com queda de PIB prevista (até o momento) em torno de 7%, além do alto índice de desemprego e de CNPJ's que foram encerrados, escancarando a principal crise econômica instalada no Brasil no século. A proposta deste artigo não é estabelecer uma conclusão, mas sim propor um debate, ou melhor, uma reflexão: qual a representatividade na bolsa de valores no Brasil? Primeiro, para tentar responder essa pergunta, temos de levantar algumas questões: o cidadão brasileiro historicamente possui, em termos absolutos, pouca instrução financeira, baixa capacidade de investimento devido a falta de conhecimento a respeito do tema, além da alta concentração de renda em bens de consumo, o que dificulta bastante sua tomada de decisões quanto o uso do próprio dinheiro. Isso reflete o fato de que as cadernetas de poupança obtiveram uma captação líquida em torno de R$ 20,5 bi até o mês de junho, segundo dados do Bacen. Isso quer dizer que muita gente não tem dinheiro, e quem possui, investe mal.Entretanto, aparentemente foi possível notar uma (ainda) leve transformação deste perfil: até junho de 2019, haviam aproximadamente 700 mil investidores cadastrados na bolsa; em 2020, no mesmo mês, o número ultrapassa 2,5 mi, segundo dados da B3, resultado que é impulsionado sobretudo pela entrada de pequenos investidores iniciantes, os chamados “sardinhas”, indicando uma maior motivação do brasileiro a buscar mais risco para suas aplicações (no caso, da parte dos cidadãos que possuem capital, mesmo que pequeno, e não querem mais perder seu precioso tempo e suado dinheirinho na famigerada poupança). E isso, claro, tem explicação: a taxa Selic, como você já está farto(a) de ouvir, atingiu o menor patamar histórico, 2,25% a.a., com perspectivas de fechar o ano em 2% a.a. Assim, a renda fixa se tornou pouquíssimo atrativa (no curto prazo). Ainda há um espaço gigantesco para o crescimento, haja visto que apenas 1,25% da população brasileira apenas está neste universo; na Coreia do Sul por exemplo, 10% da população investe na bolsa de valores do país, e nos Estados Unidos este índice chega a quase 50%.Desta forma, há sinais de que o investidor brasileiro está em processo de evolução gradual pois, apesar da velha máxima de que "na bolsa, se investe na baixa, e se retira na alta", a tendência em outras crises anteriores evidencia exatamente o contrário. Em crises anteriores, os investidores buscavam atrelar seu capital ao CDI, que era superior a 10% ao ano. Nesta, vemos que as pessoas mudaram esse status quo, isto é, houve uma mudança no comportamento do consumidor/investidor brasileiro, que busca mais risco visando aumentar sua rentabilidade, e que por isso, enxergaram na queda da bolsa uma grande oportunidade.Há um fator (psicológico) que ainda breca a ascensão deste mercado e a capacidade do investidor tomar decisões coerentes frente as movimentações de mercado: o efeito do arrependimento, que impede muitos investidores novatos de se aventurarem no universo da renda variável em razão aversão à perda, que faz com que uma perda potencial tenha muito mais impacto do que o benefício potencial gerado. Entretanto, depois que já estão inseridos no mercado, o efeito do custo afundado (ou Sunk Cost Effect, um viés comportamental que condiciona a tomada de decisões) é quem dá as caras em muitas as oportunidades, fazendo com que, mesmo quando uma aplicação é notoriamente fracassada, haja a sua manutenção, ou até mesmo um aumento no valor investido, pelo fato de que "uma perda segura é emocionalmente mais dolorosa que uma aposta maior com chances remotas de êxito (mesmo que esta beire a insanidade)”. Isso ajuda a explicar porque muitos projetos, como obras governamentais, são concluídos mesmo ultrapassando absurdamente os limites traçados no início do planejamento.Outro fato que condiciona esta abordagem é que as pessoas possuem avaliações diferentes quando analisam opções sob ótica individual (enquadramento estreito) e quando analisam sob ótica de um conjunto ou classe (enquadramento amplo). As pessoas são muito vulneráveis ao viés do enquadramento. Em notícias econômicas, por exemplo, a forma com que um assunto é abordado pode direcionar a determinada conclusão ou perspectiva por parte do receptor. E assim, versões diferentes de um mesmo ponto produzem opiniões diferentes, inclusive em oportunidades que envolvem a mesma pessoa. Com isso, podem ficar muito mais propensas a pagar um valor expressivo para uma ação analisando-a individualmente do que num contexto amplo. Além do mais, as pessoas se atrelam muito mais a resultados passados do que a fundamentos e perspectivas sistêmicas de um determinado ativo para tomarem suas decisões, o que remete ao efeito da regressão. Em se tratando da relação entre bolsa e economia brasileira, há de certa forma uma distorção subliminar na correlação dos resultados de ambos, pelo fato de que o índice da bolsa brasileira é extremamente concentrado; por termos uma economia fortemente baseada na produção de commodities e termos sido, durante boa parte da nossa história, o paraíso dos juros, os setores de petróleo, mineração e financeiro puxariam o Ibovespa para cima, sem que o resto da bolsa necessariamente o acompanhasse. Por exemplo, juntas, a ações da Vale, Petrobras, Itaú e Bradesco respondem a quase 40% da composição do índice. Outro fato que influencia esta situação é a baixa participação quantitativa de empresas no índice: por contemplar apenas 75 empresas, o índice privilegia companhias de determinados setores, não sendo relativamente tão representativo da economia real do país. Fica claro e evidente que o índice da bolsa de valores, apesar de importante, isoladamente não reflete a situação real da economia nacional, assim como nenhum outro indicador isolado também consegue fazer. É preciso avaliar um conjunto de indicadores disponíveis no mercado financeiro, como: evolução dos setores (comércio, indústria, serviços), indicadores de desemprego, pobreza e concentração de renda, capacidade de adimplência e risco-país, entrada de investidores internacionais na economia, evolução do empreendedorismo, entre tantos outros que propiciam uma análise bem concisa e sistêmica dos cenários. Veja bem, conforme apontei no início, não é propósito deste artigo desenvolver uma conclusão, mas sim propor reflexões, e a bolsa de valores é um componente primordial de qualquer nação, bem como as iniciativas voltadas para desenvolver e expandir o empreendedorismo e crescimento sustentável das empresas pois, isto, além de gerar valor para acionistas e empresários, gera empregos, impostos e é o que de fato faz uma economia se desenvolver e se consolidar. E é importantíssima a participação popular neste processo, que deve ser encorajada e estimulada, seja com o micro, médio ou grande investidor. No entanto, esta participação deve se dar de forma consciente, coerente e da forma mais racional possível, sendo respeitadas as idiossincrasias de cada perfil. E pra isso, precisamos falar mais sobre dinheiro. O brasileiro é acostumado a ser “entendedor de tudo”, no bom sentido: fala sobre saúde, futebol, novela, política, religião, assuntos dos mais variados. Mas debate muito pouco o papel do dinheiro no cotidiano, ou melhor, não lhe é fornecido de forma natural tantos elementos para poder debater de forma mais profunda temas relacionados às finanças. Temos uma grande onda de youtubers que fazem esse trabalho, de levar informação e entretenimento neste sentido com muita propriedade e perspicácia. Mas é preciso mais: dos governos, das universidades, dos conselhos e das pessoas que detêm o conhecimento do tema, criarem propostas, práticas, atividades que possam agregar valor à vida de muitos outros cidadãos, que só precisam de uma oportunidade para virar a chave e mudar o próprio destino. Oportunizar é preciso!Grande abraço e até a próxima!Guilherme Pimenta

Reflexões sobre a atual relação entre o mercado financeiro e a economia no Brasil

A situação do transporte no Brasil não é algo que surpreende ninguém. Em um país que possui 75% de toda a produção escoada pela malha rodoviária (o que torna o Brasil o país com a maior concentração rodoviária de transporte de cargas e passageiros entre as principais economias mundiais, segundo dados do Portal G1), quando há uma sutil elevação nos combustíveis, há quase sempre uma pane devido a insatisfação de milhares de caminhoneiros e outros profissionais que dependem deste modal. Duas grandes questões impactam esta discussão: porque ainda existe toda essa concentração de transporte no modal rodoviário? E porque sua infraestrutura ainda é tão precária se é tão importante?E uma teoria célebre ajuda a entender a estes questionamentos: a teoria dos “Institutional Voids”, ou, Vazios Institucionais, desenvolvida pelos professores de Harvard Tarun Khanna e Krishna Palepu. Mas o que de fato é esta teoria? A ideia central analisa as rupturas existentes nas relações de negócios e institucionais, havendo a ausência de intermediários efetivos que integrem essas relações, principalmente em países em desenvolvimento, gerando enormes problemas como a desigualdade social e baixa infraestrutura disponível para atividades básicas rotineiras. Internet de baixa qualidade, estradas mal pavimentadas, corrupção, tributação demasiadamente onerosa sobre o consumo e não sobre o investimento são alguns dos exemplos que elucidam esta tese. Conforme dito, estas falhas mercadológicas e institucionais, estão fortemente presentes nos países em desenvolvimento, devido às suas conjunturas políticas, dotadas de maior controle e intervenção do estado, e com menor incidência do empreendedorismo e da inovação, o que os tornam ambientes mais propícios para o desenvolvimento de “rupturas morais”.Voltemos a análise para o transporte no Brasil. O país, que possui dimensões continentais, de condições naturais e ambientais altamente favoráveis para a produção de bens para consumo interno e exportação (consideravelmente de commodities, neste momento), se vê em situação no mínimo desafiadora. Apesar de ter uma altíssima concentração de transportes de cargas no modal rodoviário, possui infraestrutura e segurança precárias em estradas e vias (principalmente as mais movimentadas) o que gera um alto índice de acidentes, elevado custo de transportes, extravio e roubo de cargas e lead-time excepcionalmente elevado, além do alto custo cobrado pelo governo para manutenção e pavimentação do tráfego, através de impostos e pedágios.Além do mais, por exigências econômicas, periodicamente ocorre o reajuste de combustíveis, o que impacta e desagrada substancialmente os caminhoneiros, principalmente pelo fato de haver um elevado número de profissionais autônomos no mercado de transporte de cargas, e pelo fato de que estes que em várias vezes reduzem o valor do fretamento para não se verem ociosos ou desocupados. Diante destes fatos, o Brasil se vê em meio a uma situação inusitada: um vazio institucional triplo, isto é, alta concentração de transportes no modal rodoviário, sendo de alto custo e baixa infraestrutura, algo que beira a indiferença, sendo o transporte neste caso tratado como “um mal necessário”. Sem querer politizar demasiadamente o debate, mas como é inevitável, o tripé desastroso do cenário de transporte no Brasil tem uma parcela considerável dos governos municipais, estaduais e federais, que exercem o poder legal de recolher tributos com a finalidade de proporcionar tráfego dotado de segurança, legalidade e mobilidade. Além do mais, também é do governo a responsabilidade de instituir políticas públicas para diversificar melhor a concentração de transportes no país, como ocorre em países desenvolvidos, com hidrovias e ferrovias efetivamente consistentes e operantes, que promovem maior fluidez no escoamento de cargas, reduz o lead time e principalmente eleva a segurança (havendo a redução de acidentes, é claro).Seria uma grande utopia esperar mudanças drásticas neste contexto, a curto e médio prazo, entretanto é necessária a tomada de decisões visando implementar no cenário nacional uma agenda que estruture as condições logísticas e reduza os gargalos (ou vazios institucionais), elevando a qualidade de vida das pessoas, bem como elevando à produtividade e capacidade comercial das empresas, algo que impacta positivamente a economia brasileira. Por ora, aguardemos as cenas dos próximos capítulos.Grande abraço e até a próxima!

Teoria dos “Institutional Voids”: uma breve análise sobre o cenário do transporte no Brasil

A situação do transporte no Brasil não é algo que surpreende ninguém. Em um país que possui 75% de toda a produção escoada pela malha rodoviária (o que torna o Brasil o país com a maior concentração rodoviária de transporte de cargas e passageiros entre as principais economias mundiais, segundo dados do Portal G1), quando há uma sutil elevação nos combustíveis, há quase sempre uma pane devido a insatisfação de milhares de caminhoneiros e outros profissionais que dependem deste modal. Duas grandes questões impactam esta discussão: porque ainda existe toda essa concentração de transporte no modal rodoviário? E porque sua infraestrutura ainda é tão precária se é tão importante?E uma teoria célebre ajuda a entender a estes questionamentos: a teoria dos “Institutional Voids”, ou, Vazios Institucionais, desenvolvida pelos professores de Harvard Tarun Khanna e Krishna Palepu. Mas o que de fato é esta teoria? A ideia central analisa as rupturas existentes nas relações de negócios e institucionais, havendo a ausência de intermediários efetivos que integrem essas relações, principalmente em países em desenvolvimento, gerando enormes problemas como a desigualdade social e baixa infraestrutura disponível para atividades básicas rotineiras. Internet de baixa qualidade, estradas mal pavimentadas, tributação, corrupção demasiadamente onerosa sobre o consumo e não sobre o investimento são alguns dos exemplos que elucidam esta tese. Conforme dito, estas falhas mercadológicas e institucionais, estão fortemente presentes nos países em desenvolvimento, devido às suas conjunturas políticas, dotadas de maior controle e intervenção do estado, e com menor incidência do empreendedorismo e da inovação, o que os tornam ambientes mais propícios para o desenvolvimento de “rupturas morais”.Voltemos a análise para o transporte no Brasil. O país, que possui dimensões continentais, de condições naturais e ambientais altamente favoráveis para a produção de bens para consumo interno e exportação (consideravelmente de commodities, neste momento), se vê em situação no mínimo desafiadora. Apesar de ter uma altíssima concentração de transportes de cargas no modal rodoviário, possui infraestrutura e segurança precárias em estradas e vias (principalmente as mais movimentadas) o que gera um alto índice de acidentes, elevado custo de transportes, extravio e roubo de cargas e lead-time excepcionalmente elevado, além do alto custo cobrado pelo governo para manutenção e pavimentação do tráfego, através de impostos e pedágios.Além do mais, por exigências econômicas, periodicamente ocorre o reajuste de combustíveis, o que impacta e desagrada substancialmente os caminhoneiros, principalmente pelo fato de haver um elevado número de profissionais autônomos no mercado de transporte de cargas, e pelo fato de que estes que em várias vezes reduzem o valor do fretamento para não se verem ociosos ou desocupados. Diante destes fatos, o Brasil se vê em meio a uma situação inusitada: um vazio institucional triplo, isto é, alta concentração de transportes no modal rodoviário, sendo de alto custo e baixa infraestrutura, algo que beira a indiferença, sendo o transporte neste caso tratado como “um mal necessário”. Sem querer politizar demasiadamente o debate, mas como é inevitável, o tripé desastroso do cenário de transporte no Brasil tem uma parcela considerável dos governos municipais, estaduais e federais, que exercem o poder legal de recolher tributos com a finalidade de proporcionar tráfego dotado de segurança, legalidade e mobilidade. Além do mais, também é do governo a responsabilidade de instituir políticas públicas para diversificar melhor a concentração de transportes no país, como ocorre em países desenvolvidos, com hidrovias e ferrovias efetivamente consistentes e operantes, que promovem maior fluidez no escoamento de cargas, reduz o lead time e principalmente eleva a segurança (havendo a redução de acidentes, é claro).Seria uma grande utopia esperar mudanças drásticas neste contexto, a curto e médio prazo, entretanto é necessária a tomada de decisões visando implementar no cenário nacional uma agenda que estruture as condições logísticas e reduza os gargalos (ou vazios institucionais), elevando a qualidade de vida das pessoas, bem como elevando à produtividade e capacidade comercial das empresas, algo que impacta positivamente a economia brasileira. Por ora, aguardemos as cenas dos próximos capítulos.Grande abraço e até a próxima!

A verdade é que não somos maus exemplos, somos sobreviventes. Estamos todos tentando



Vivemos uma era curiosa. Pais dizem aos filhos para largarem os celulares, enquanto respondem mensagens no WhatsApp. Professores pedem silêncio, mas lutam para silenciar a própria mente acelerada. Líderes falam em foco, mas pulam de tarefa em tarefa sem conseguir terminar o que começaram.



Estamos educando uma nova geração enquanto ainda tentamos reaprender a viver. Tentamos ensinar o que não conseguimos praticar com constância. A verdade é que não somos maus exemplos, somos sobreviventes. Estamos todos tentando.



A ansiedade digital não é um desvio de comportamento. É o novo normal da sociedade hiperconectada. E quanto mais a gente normaliza esse cansaço mental, mais difícil fica enxergar que ele está nos dominando.



Pense com honestidade: Quantas vezes você tentou focar e sua atenção foi sequestrada por notificações? Quantas vezes prometeu não usar o celular na frente dos filhos e não conseguiu? Quantas conversas importantes foram interrompidas por um scroll distraído?



Somos a geração que vive entre duas pontes: A que destruiu a solidão, por medo de encarar o próprio silêncio. E a que ainda não aprendeu a construir presença verdadeira.



Falta-nos presença. Falta-nos respiração profunda. Falta-nos o treino da paciência. Falta-nos o que muitos chamam de alma — aquilo que a pressa digital tem esmagado.



Educar exige algo que a tecnologia não entrega: tempo de qualidade, vulnerabilidade e escuta. E tudo isso depende da nossa saúde emocional.



Por isso, o caminho não é excluir a tecnologia. É&nbsp;recuperar o controle da mente. É transformar o caos digital em consciência. É olhar para dentro antes de tentar ensinar alguém a olhar para fora.



Porque no fim, o exemplo que mais educa é o nosso estado emocional diante da vida.



<h2 class="wp-block-heading">Leitura recomendada</h2>



<a href="https://amzn.to/472FUg3" target="_blank" rel="noreferrer noopener">Ansiedade Digital – Como enfrentar o mal do milênio</a>, de Augusto Cury Publicado pela Benvirá, o livro propõe uma reflexão sobre os impactos da hiperconexão, a síndrome do pensamento acelerado e o resgate da saúde emocional em tempos caóticos.



<figure class="wp-block-image size-large"><img src="https://cms-prd.administradores.dev/app/uploads/2025/10/71CE3BMvvLL._SL1500_-680x1024.jpg" alt="" class="wp-image-422901"/></figure>

A geração que tenta ensinar o que ainda não aprendeu: educar em tempos de ansiedade digital

A essência da resiliência mental é a capacidade de transformar pressão em propósito, mantendo o foco quando tudo parece desmoronar



Em 2008, enquanto os mercados financeiros globais desabavam como castelos de cartas, Indra Nooyi, então CEO da PepsiCo, permanecia firme, como um capitão navegando em um navio em alto-mar durante uma tempestade. Diante da crise, com concorrentes como a Coca-Cola hesitando e equipes internas questionando o futuro, ela manteve a calma e redirecionou a empresa para produtos mais saudáveis — sucos naturais e snacks integrais —, enfrentando ceticismo de acionistas e executivos. Sua visão levou a PepsiCo a um crescimento de 80% no valor de mercado entre 2006 e 2018, segundo a Bloomberg. Essa é a essência da resiliência mental: a capacidade de transformar pressão em propósito, mantendo o foco quando tudo parece desmoronar. A ciência está desvendando como líderes como Nooyi constroem essa força interior, oferecendo ferramentas para que qualquer um prospere em um mundo de desafios implacáveis.



Então, como podemos desenvolver essa mente inabalável? O que permite a um líder enfrentar crises com serenidade, tomar decisões lúcidas e inspirar equipes sob pressão? É um dom reservado a poucos ou uma habilidade que todos podem cultivar?&nbsp;



O cérebro pode se transformar em uma máquina de resiliência. No coração da resistência mental está o BDNF (Fator Neurotrófico Derivado do Cérebro), proteína que age como um “fertilizante” para o cérebro, nutrindo o crescimento de novos neurônios e fortalecendo as conexões entre eles, como pontes que tornam uma cidade mais funcional. Produzido em áreas cruciais como o hipocampo, responsável pela memória e aprendizado, e o córtex cingulado anterior, que regula emoções, o BDNF é a chave da neuroplasticidade, a habilidade do cérebro de se adaptar a novos desafios, como um músculo que se fortalece com treino. Estudo de 2023 publicado na Frontiers in Molecular Neuroscience revelou que níveis elevados de BDNF estão ligados à melhor memória, aprendizado mais rápido e controle emocional, formando a base da resiliência mental.



A ciência mostra que o BDNF é sensível ao nosso estilo de vida. Atividades como corrida matinal, uma boa noite de sono ou aprender uma nova habilidade, como tocar violão ou analisar dados, aumentam sua produção, como regar uma planta para que floresça. Por outro lado, o estresse crônico, como prazos intermináveis ou noites mal dormidas, reduz o BDNF, enfraquecendo a capacidade do cérebro de se adaptar.&nbsp;





O exercício físico é o motor mais potente para aumentar o BDNF, como uma usina que abastece o cérebro com energia. Atividades aeróbicas, como correr ao amanhecer ou pedalar em um parque, já são ótimas, mas exercícios que unem corpo e mente, como o treinamento intervalado de alta intensidade (HIIT) ou ioga, oferecem um impulso extra.&nbsp;



Países como a Dinamarca ilustram o poder coletivo do exercício. Lá, ciclovias lotadas e políticas públicas que incentivam esportes criam uma cultura de movimento: é comum ver executivos pedalando para o trabalho, com mochilas nas costas e o vento no rosto. Dados da Organização Mundial da Saúde (OMS) mostram que o país tem uma das menores taxas de transtornos de ansiedade na Europa, com apenas 4% da população afetada, em parte graças a essa rotina ativa. Em contraste, nos Estados Unidos, onde 40% dos adultos são sedentários, segundo a American Psychological Association, os custos com saúde mental chegam a US$ 300 bilhões por ano, sobrecarregando empresas e sistemas de saúde. A ioga, praticada por 300 milhões de pessoas no mundo, também brilha como ferramenta de resiliência.&nbsp;



<h2 class="wp-block-heading">O sono pode ser a arma secreta para uma mente inabalável</h2>



O sono é a fundação invisível da mente inabalável, mas frequentemente sacrificado em culturas corporativas que celebram o “trabalhar até cair”. Imagine o cérebro como um computador: sem uma noite de sono, ele fica lento, com falhas no sistema. Empresas como a SoftBank, no Japão, estão começando a mudar isso, oferecendo salas de descanso e incentivando pausas, inspiradas por evidências de que o sono aumenta a produtividade em até 20%. Mesmo assim, a cultura de longas jornadas persiste: 20% dos trabalhadores japoneses dormem menos de 6 horas por noite, segundo o Japan Times, enfrentando cansaço crônico. Já na Finlândia, onde a média de sono é de 7,8 horas, trabalhadores chegam ao escritório revigorados, contribuindo para uma produtividade per capita entre as mais altas do mundo, de acordo com o World Economic Forum.



Para otimizar o sono, especialistas sugerem ações simples: manter um horário fixo, como ir para a cama às 22h; evitar cafeína após o meio-dia; e desligar telas uma hora antes de dormir, trocando a luz azul do celular por um livro ou uma conversa. Essas práticas são como lubrificar as engrenagens da mente, permitindo que líderes enfrentem pressões com clareza.



<h2 class="wp-block-heading">Estratégias práticas para líderes: um roteiro para a resiliência</h2>



A ciência do BDNF oferece um mapa para construir uma mente inabalável, mesmo com agendas lotadas. Aqui estão cinco estratégias práticas, respaldadas por evidências, para líderes incorporarem ao dia a dia:



<ol class="wp-block-list">
<li>Exercício Regular: Dedique 20 minutos, três vezes por semana, a um treino de HIIT (ex.: 30 segundos de burpees, 30 segundos de descanso, repetidos por 8 ciclos) ou uma sessão de ioga com posturas como “guerreiro” e “árvore”. </li>



<li>Sono Priorizado: Estabeleça rotina de 7 a 9 horas de sono, indo para a cama em um horário fixo (ex.: 22h) e acordando às 6h ou 7h. Crie um ambiente propício: use cortinas blackout, mantenha o quarto a 18-20°C e evite cafeína após o meio-dia. Uma hora antes de dormir, troque o celular por um livro ou prática de relaxamento. </li>



<li>Aprendizado Contínuo: Reserve 15 minutos diários para aprender algo novo, como um idioma ou uma habilidade profissional. Pratique à tarde, quando a energia está alta, e anote progressos em um caderno. Por exemplo, aprenda cinco palavras novas por dia ou pratique uma fórmula de planilha. </li>



<li>Exposição ao Frio: Comece com banhos frios de 30 segundos após o banho quente, aumentando gradualmente para 2 minutos. Use uma ducha a 10-15°C ou mergulhe os pulsos em água gelada durante as pausas no trabalho. Pratique três vezes por semana, respirando profundamente para controlar o desconforto. Um cronômetro pode ajudar a manter a consistência. Evidências preliminares sugerem que isso melhora a tolerância ao estresse, como temperar o aço para torná-lo mais forte.</li>
</ol>



* Charles Betito é fundador da MIND station e especialista em educação corporativa e saúde mental

Descubra o poder do seu cérebro para superar crises de esgotamento

Por que acreditamos em quem engana e o que isso ensina sobre autenticidade e marca pessoal



Essa semana compartilhei um vídeo do cantor Samuel Rosa, da banda Skank, onde ele comenta sobre “ter muita gente querendo opinar em tom professoral” e conclui:



“Tem muito professor fuleiro por aí.”



O que ele quis dizer, no fundo, é algo que também me incomoda: há pessoas que, por dominarem bem as redes sociais, acabam vendendo uma imagem que não condiz com sua experiência prática ou acadêmica. E sim, esse tema gerou muitas conversas com profissionais que me escreveram sobre o assunto.



Pois é… não vamos mudar o mundo. Vivemos em uma sociedade onde cada um tem uma visão de certo e errado. Para alguns, manipular e distorcer fatos é “normal”. Para outros e eu me incluo aqui isso é verdadeiramente fora dos valores pessoais e profissionais.



Mas este artigo não é sobre mim. É sobre você, C-Level, gestor ou liderança, que às vezes acredita que construir sua #MarcaPessoal é “entrar no mesmo pacote” dos que mentem e manipulam. E não é.



Hoje mesmo disse a um cliente:



“Se você não falar sobre o seu valor, sobre quem é e o que entrega, alguém sem experiência vai fazer isso no seu lugar e vai vender melhor, porque vende sonhos. E infelizmente, as pessoas compram isso.”



Construir sua marca pessoal não é sobre ser influenciador. É sobre se relacionar com sua rede, mostrar credibilidade, coerência e valor real. É lembrar às pessoas quem é você e o que você faz hoje com verdade, com propósito e com entrega.



Infelizmente, mentir é humano. Manipular, também. Mas há algo mais profundo por trás da facilidade com que algumas pessoas conseguem distorcer fatos, emocionar multidões e conquistar seguidores mesmo quando a verdade começa a ruir.



A ciência mostra que a mentira e a manipulação não são apenas desvios éticos são fenômenos psicológicos e neurológicos complexos, que exploram as vulnerabilidades naturais do cérebro humano.



Pesquisas da University College London mostram que, quando uma pessoa mente repetidamente, a amígdala cerebral área ligada à culpa e ao medo reduz sua resposta emocional. Com o tempo, mentir se torna mais fácil, quase automático. É como se o cérebro se anestesiasse, diminuindo o desconforto moral.



A psicologia explica que os manipuladores dominam três mecanismos:



Carisma e autoridade percebida: o cérebro confia em quem demonstra segurança, mesmo sem fundamento técnico.



Reciprocidade emocional: oferecem o que o outro quer ouvir elogios, promessas, soluções mágicas.



Vieses cognitivos: tendemos a confirmar o que já acreditamos (viés de confirmação) e seguir o grupo (efeito manada).



É por isso que tantas pessoas acabam acreditando e seguindo quem parece “ter todas as respostas”.





<h2 class="wp-block-heading">Casos reais: quando o mundo acreditou na mentira</h2>



Elizabeth Holmes (Theranos), prometeu revolucionar a medicina com um exame que detectaria centenas de doenças com apenas uma gota de sangue. Investidores bilionários e líderes políticos acreditaram. Holmes dominava o carisma, o visual e a narrativa parecia saber o que dizia. Mas faltavam dados, resultados e, principalmente, verdade.



Anna Delvey (Sorokin) viveu como uma herdeira milionária em Nova York, enganando banqueiros e amigos. O cérebro humano preenche lacunas quando o contexto parece confiável uma roupa cara, um endereço nobre e um discurso convincente bastam para gerar credibilidade. É o fenômeno da heurística da representatividade: julgamos competência pela aparência, não pela essência.



Frank Abagnale Jr., retratado em Prenda-me se for Capaz, mostrou como a convicção sustenta a mentira. Ele acreditava tanto em suas próprias histórias que nem seu corpo emitia sinais típicos de engano.



Esses casos mostram que o problema não é apenas quem engana, mas por que queremos tanto acreditar.



<h2 class="wp-block-heading">O que leva as pessoas a comprar uma mentira</h2>



A resposta está nas emoções. O ser humano busca clareza, esperança e pertencimento. Quem oferece uma história coerente, um discurso inspirador e uma imagem de sucesso ativa no cérebro os circuitos da dopamina, neurotransmissor do prazer e da recompensa. Nas redes sociais, cada curtida reforça essa sensação tanto para quem engana, quanto para quem acredita. E na empresa, é a admiração de quem faz parte da mesma organização.



Assim, forma-se o ciclo: o manipulador fala o que o público quer ouvir; o público valida; e o algoritmo amplifica.



<h2 class="wp-block-heading">A verdade sobre Marca Pessoal: não é “ser marketeiro”</h2>



É aqui que entra um ponto essencial marca pessoal verdadeira não tem nada a ver com se vender como um produto que não existe.



Construir sua marca não é “fingir sucesso”, criar uma persona perfeita ou vender o que nunca se viveu. É o oposto da manipulação.



A marca pessoal autêntica nasce da experiência prática, das habilidades conquistadas com esforço, das competências que você realmente desenvolveu ao longo da carreira e vida. É o resultado de entender:



Quem você é, O que você faz bem, E como pode gerar valor real para os outros.



Isso vale para qualquer propósito: conseguir um novo emprego, conquistar clientes de consultoria, oferecer mentorias, palestrar ou empreender.



Mas jamais deve envolver mentir, manipular ou prometer o que não se pode entregar. Muito menos ser quem não se é. Não existe marca sólida construída sobre inverdades apenas ilusões temporárias.



<h2 class="wp-block-heading">Manipulação x Credibilidade: um contraste necessário</h2>



Vou confessar algo. Fiz um determinado curso e só depois descobri que o profissional, bastante conhecido no mercado, que se apresentava como “Psicólogo, Filósofo e Teólogo” e dizia frases como “meus pacientes, meus seres de luz…”, não tinha nenhuma das formações vendidas.



Durante o curso, ele falava com tanta propriedade e sensibilidade sobre comportamento humano que ninguém questionava. Inclusive eu. Antes de me inscrever, cheguei a ligar para a instituição e perguntei sobre sua formação. A resposta foi direta: “Sim, ele é formado nas três áreas.” Na minha ingenuidade, não perguntei em qual instituição.



Algum tempo depois, um cliente C-Level me contou que esse mesmo profissional que inclusive já apareceu em programas de TV era, na verdade, formado em Administração. Fiquei chocada. Liguei novamente para a instituição e perguntei onde ele havia se formado em cada curso. A ligação caiu. Ninguém mais atendeu.



Fui até a minha apostila de formação, e lá estava impresso: “Psicólogo, Filósofo e Teólogo”. Mas nenhum nome de universidade, nenhuma referência, nada que comprovasse o que ele dizia.



Isso não é marca pessoal, porque a verdadeira força da marca pessoal vem da coerência entre discurso e prática. Do alinhamento entre o que você fala e o que você faz. Da consistência diária que, aos poucos, se transforma em credibilidade.



Agora, tudo o que esse profissional fala eu não confio mais, esse é o risco da mentira e manipulação.



<h2 class="wp-block-heading">Por que a verdade sempre vence</h2>



A mentira pode encantar por um tempo, mas a coerência conquista para sempre. O cérebro humano reconhece autenticidade. Mesmo que inconscientemente, sentimos quando há verdade nas palavras porque o corpo, a voz e o olhar alinham-se com a mensagem.



Construir uma marca pessoal baseada na verdade é mais do que ética é neurociência aplicada à confiança. Quem comunica a partir da experiência real ativa no outro os circuitos da empatia e da credibilidade. E é isso que gera oportunidades de trabalho, convites para palestras, mentorias e conexões sinceras.



A mentira pode construir audiência, mas nunca reputação. A manipulação pode gerar engajamento, mas não legado. E no fim, o que realmente fica é o que foi construído com propósito, ética e entrega.



E a dica final que deixo para você #CLevel e demais profissionais: olhem o perfil do LinkedIn e o currículo antes de seguir curtir e comentar, como Samuel Rosa falou: "Tem muita gente ensinando o que não tem por experiência prática."



Abraços,



Juliana Starosky



Fundadora, Starosky Consultoria



Ajudo Executivos e Gestores a fortalecerem sua Marca Pessoal | Transição, Consultoria, Mentoria de Carreira | Saúde Mental 🧠| Fundadora da Starosky Consultoria | 🌟Newsletter Headhunter da Carreira®



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Aqui fica a dica de um podcast: Criando uma carreira de sucesso: o peso da marca pessoal | AmplificaCast Ep105 com Juliana Starosky

A educação financeira dos funcionários também é responsabilidade das empresas?

Guilherme Pimenta

Como formar líderes na sua empresa, com Luis Vabo

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